BBVA對薩巴德爾的交易興趣顯示歐洲銀行重組的跡象 - 彭博社

馬德里一家西班牙比利時阿根廷銀行分行外的自動取款機。攝影師：保羅·漢納/彭博社動物精神似乎正在迴歸歐洲銀行業。

週二，西班牙比利時阿根廷銀行宣佈，他們希望開始就收購薩巴德爾銀行展開談判，這進一步證明了該地區銀行市場長期期待的整合正在加速進行。

雖然這次合併不會是許多銀行家和監管機構期望的變革性跨境合併，但它有望打造一家資產超過1萬億歐元（1.1萬億美元），市值接近目前西班牙桑坦德銀行720億歐元估值的銀行。這將使西班牙比利時阿根廷銀行獲得一個盈利的英國業務，並使他們能夠發展墨西哥業務。

一系列不尋常的因素已經出現。在近兩年的利率上漲後，許多銀行獲得了創紀錄的利潤，他們面臨着將這些利潤用於有益用途的壓力，而回購併不總是答案。隨着焦點轉向利率何時再次下降，高管們正在尋找多元化的機會。

“隨着我們慢慢接近第一次歐洲央行和英格蘭銀行的潛在降息，整個行業的整合將成為重點，”聯邦赫爾墨斯的分析師菲利波·瑪麗亞·阿洛蒂表示。

根據彭博社智庫的數據，自2022年初以來，歐洲銀行已經看到2024年淨利潤共識增長了25％，這得益於不斷上升的利率。包括受益於南歐經濟增長的西班牙和意大利零售銀行集團在內的創紀錄利潤開始撼動已經形成的格局。

今年，根據歐洲委員會的預測，西班牙、葡萄牙和希臘將成為歐元區表現最佳的經濟體之一，這得益於出口、旅遊業和能源價格下降的增長。

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BBVA主席卡洛斯·託雷斯現在與UniCredit首席執行官安德烈亞·奧塞爾等人公開尋找交易。奧塞爾的銀行於10月份購買了希臘政府在Alpha銀行的9%股權，並宣佈在羅馬尼亞進行合作。這位意大利人毫不掩飾他手頭有數十億歐元的閒置資金等待投資的事實。

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法國的銀行也在行動，他們的交易眼光不僅僅侷限於銀行業的一對一合併。本月早些時候，法國巴黎銀行同意以約7.3億歐元收購復星國際有限公司在比利時保險公司Ageas的股份。Societe Generale SA本月內幾天內出售了兩個單位，幫助穩住了其股價下跌的局面。

十五年前的金融危機過後，西班牙經歷了銀行業的快速集中。根據信用評級機構標準普爾的數據，自2008年底以來，該國的銀行將分行數量減少了近三分之二，員工數量減少了超過40%。CaixaBank於2020年收購了Bankia，而Unicaja於同一年收購了Liberbank，同時桑坦德於2017年接管了較小的銀行Popular。

多年來，歐洲銀行領導人強調了進行變革性交易的必要性，以在一個充斥着成千上萬家較小地區性銀行的碎片化市場中脱穎而出。歐盟範圍內缺乏共同的存款保護和繁瑣的監管阻礙了跨境努力。

所謂的“銀行聯盟”項目多年來一直因缺乏政治意願而停滯不前 —— 但即使在那裏也有一些變化的跡象。本月早些時候，歐洲議員批准了計劃中為銀行存款人集體提供保險的第一步。

彭博智庫的觀點：

合併後的實體 在國內抵押貸款市場上的份額幾乎可以與CaixaBank媲美。BBVA的報價規模和TSB的戰略選擇可能是關鍵因素。

— 彭博智庫銀行分析師 Lento Tang

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