美國最高法院在拜登勝利中維持了CFPB的資金制度 - 彭博社
Greg Stohr
美國消費者金融保護局總部位於華盛頓特區。
攝影師：Ting Shen/Bloomberg美國最高法院維持了消費者金融保護局的資金制度，消除了一項可能會破壞該機構的法律威脅，該機構是在2008年金融危機後設立的，旨在監管抵押貸款和其他消費者金融產品。
以7-2的投票結果，大法官們拒絕了關於CFPB違反憲法規定的論點，該規定要求國會撥款用於政府支出。
CFPB的失敗可能會對機構十二年的工作產生質疑，包括規範信用卡、銀行和貸款的規則。這一決定推翻了一項聯邦上訴法院的裁決，拜登政府表示該裁決可能會重新開啓甚至是長期敲定的規則和執法案件。最高法院的裁決拒絕了行業對從未實施的發薪日貸款規則的挑戰。
這一決定加強了一個在拜登任命的主任Rohit Chopra領導下采取特別激進立場的機構。該機構試圖消除抵押貸款市場的濫用行為，審查信用核准中人工智能的使用，並限制銀行透支費用。
伊麗莎白·沃倫參議員接受彭博電視台採訪，談到最高法院拒絕對消費者金融保護局資金的挑戰。
高等法院的裁決否定了一種“激進理論，可能會摧毀美國金融市場，”CFPB在一份聲明中表示。“法院駁回了發薪日貸款遊説團體的論點，並明確表示CFPB將繼續存在。”
如果法院對政府做出裁決，可能會有效地摧毀該機構，因為國會將不得不提供資金 —— 在目前由共和黨控制的眾議院，這是一個不太可能的前景。
自從創立以來，保守派一直把矛頭指向CFPB，這個機構是現任參議員伊麗莎白·沃倫的心血結晶，稱其為一個不負責任和越權的聯邦官僚體制的象徵。
“小企業將感受到這一裁決的負面影響，”全國獨立商業聯合會小企業法律中心的執行董事貝絲·米利托説。“我們對法院的裁決感到失望，這將最終使小企業面臨昂貴的罰款和CFPB的繁瑣檢查。”
不尋常的裂痕
支持者表示，該機構提供了關鍵的保障措施，對抗企業權力的獨立檢查。
“哇呼！”沃倫在法院外面説。“美國最高法院遵循了法律，CFPB將繼續存在。”
這一裁決可能有助於為信用卡逾期費用設定新的CFPB規定的上限。上週，德克薩斯州的一名聯邦法官在等待最高法院裁決時暫停了CFPB的規定。這些上限威脅到包括摩根大通公司在內的銀行、同步金融等非銀行參與者以及梅西百貨公司在內的零售商數十億美元的收入。
案件使法院出現了不同尋常的分歧，克萊倫斯·托馬斯大法官撰寫了法院的多數意見，而同為保守派的薩繆爾·阿利托和尼爾·戈落斯則持不同意見。
這一決定對最高法院的監管是一次罕見的勝利，在其他情況下，最高法院削減了行政機構的權力，並將其置於更嚴格的總統控制之下。由保守派第五巡迴上訴法院做出的下級法院裁決，代表了憲法撥款條款的一種新穎運用，傳統上該條款被用作對行政部門支出權力的限制，而不是對國會的檢查。
取款
消費者金融保護局不受年度國會撥款程序的約束，而是從聯邦儲備系統中獲得所需的資金，最高上限從未達到過。在2022財政年度，該機構獲得了6.415億美元的資金，低於其7.34億美元的上限。
挑戰支付日貸款規則的團體——美國社區金融服務協會認為，國會在設立該局時違憲地放棄了其撥款權力。
代表該協會的克里斯·維爾戈尼斯表示：“我們仍然認為受到質疑的消費者金融保護局規則在法律上存在缺陷，威脅到信貸准入，並損害了依賴小額貸款應對預算赤字和意外開支的數百萬美國消費者。”
喬·拜登總統的政府表示，消費者金融保護局的資金制度與其他監管機構的資金制度幾乎沒有區別，包括聯邦存款保險公司、美國國家銀行監督局和美聯儲本身。
商業團體對這個案件採取了謹慎的態度。美國商會和美國銀行家協會敦促大法官廢除CFPB的資金機制，但建議法院採取不尋常的做法，延遲決定的生效日期，以便國會有時間建立一個不同的系統。
抵押銀行業提交了一份單獨的簡要陳述，要求法院限制針對CFPB的任何裁決。根據由抵押銀行家協會領導的三個行業團體的説法，該局已發佈了數十項影響消費者抵押貸款的規定，該行業已投資數十億美元用於合規。
案件是CFPB訴Community Financial Services Association，22-448。
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