移動銀行很快將迎來其60秒跨境突破-彭博社
Andy Mukherjee
跨越邊界的快速跳躍。
攝影師：賈斯汀·塞特菲爾德/蓋蒂圖片社
打錯了戰鬥。
攝影師：安德魯·哈尼克/蓋蒂圖片社
資金將在60秒鐘內或更短時間內跨越邊界。
三年前，當我將Nexus描述為消費銀行業的下一個大事件時，它只是一個概念：一個讓各國鏈接他們基於智能手機的支付網絡的藍圖。這個想法現在離現實更近了。印度、馬來西亞、菲律賓、新加坡和泰國的央行正在與國際清算銀行合作進行實時實施。印度尼西亞銀行作為觀察員參與。
目標是開始編織一個全球零售支付的網絡。互聯網在任何地方都是一樣的，任何人都可以通過遵循其管理機構制定的標準來使用它。這將是類似的。Nexus不會是您手機上的單獨下載。一個非營利機構將監督一個通用架構，任何國家的銀行和電子錢包提供商都可以採用該架構，使他們的應用程序走向全球。
彭博觀點習近平正在按照自己的方式行事。這並沒有幫助中國達美航空輸掉了票價戰。希望已經吸取了教訓。銀行可以外包他們的交易美聯儲應該立即降息。可惜，它不會這樣做。這將是一個幕後操作，將簡化當前存在的令人困惑的差異。就像識別正確的銀行賬户這麼簡單。歐洲使用國際銀行賬號，即IBAN，而美國銀行有路由號碼和SWIFT代碼。對於賬號長度，沒有明確定義的國際標準。如果一個數字錯了，你的轉賬可能會被卡住幾周。
在國內交易中，越來越可能使用方便的代理，比如手機號碼或虛擬身份證。Nexus將確保這種代理變得全球可用。想和來自世界各地的同事分攤晚餐賬單？只需打開你通常使用的應用程序，選擇你同事的國家，輸入她的手機號碼。你會看到一個部分遮蔽的名字。如果是正確的收款人，點擊發送按鈕。她將在不到一分鐘內收到款項…以她的貨幣。
向家人匯款的外國工人可能會發現這比銀行轉賬更便宜。外匯提供商將競爭，Nexus將向客户展示最佳的貨幣兑換率。遊客將能夠在國外的小商店使用他們的本國銀行賬户消費，這些商店太小而無法接受信用卡。甚至政府可能會使用該協議向居住在海外的公民發送養老金。
智能手機現在無處不在。曾經小額零售欠款幾乎完全以現金結算的國家，現在完全習慣於在商店掃描快速響應碼（QR碼），並向移動號碼和虛擬身份進行個人間支付。印度八歲的統一支付接口（UPI）在2023年記錄了超過1000億筆交易。巴西的PIX與UPI並列，是全球增長最快的賬户對賬系統之一。
從買方的銀行餘額中扣款，然後將款項劃入賣方的賬户，在北美並沒有取得太大進展，塑料卡仍然占主導地位。但在泰國和馬來西亞，賬户對賬已經成為結算電子商務交易的主要方法，這兩個國家的網絡分別被稱為PromptPay和DuitNow。BI-FAST在疫情期間上線，根據Fidelity National Information Services Inc.的最新Worldpay報告，去年佔印度尼西亞電子商務的28%。波蘭的Blik是銀行和萬事達公司擁有的相當於70%的在線銷售份額。
在泰國完成電子商務。攝影師：Brent Lewin/Bloomberg亞洲是Nexus的正確起點，因為該地區許多基於電話的支付網絡已經在多個國家運作。截至五月，東南亞有13個人對商户的雙邊連接 —— 例如馬來西亞和泰國之間、印度尼西亞和泰國之間、馬來西亞和印度尼西亞之間。新加坡和印度的人對人轉賬協議已經連接。
有了Nexus，就不需要單獨將每個國家與其他所有國家連接起來。一旦一家央行決定加入並採納了發送和接收消息的規則，任何即時支付運營商都可以通過共同的軟件界面與外國對等方交換指令並轉移資金。
Nexus不會是價值跨國界交換的最後一句話。一個更強大的提議是“Finternet”，一個基於區塊鏈的統一分類賬。客户可以實時跟蹤的巨大記分卡將比當前系統更有效，其中消息必須在受信任的中介之間流動，指示它們更新其個人賬户。
但是要使Finternet起作用，央行必須提供數字現金。基於令牌的系統還將需要通過“受信任的用户身份”進行欺詐緩解。所有這些都是將來的事情。另一方面，Nexus將很快到來 —— 一旦央行確信該協議足夠強大，可以應對洗錢和恐怖主義融資。像印度這樣的非完全可兑換貨幣國家將需要確保海外購買商品和服務的快速支付不會成為繞過資本管制的途徑。
值得額外努力。在21世紀，花費超過$12來轉移$200跨越邊界是沒有意義的。Nexus可以將費用削減一半。即使最終被更先進的技術取代，它仍將是受歡迎的創新 — 就像Netscape一樣，它在被更好的瀏覽器取代之前，將第一批互聯網用户帶到線上。目前，看到你的錢消失，只要在60秒內與正確的人重新出現，就會很棒。
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一個被逼入絕境併為生存而戰的動物是最危險的。航空公司也是如此。包括Frontier Group Holdings Inc.和Spirit Airlines Inc.在主要航空公司通過基本經濟艙票價侵蝕其核心客户羣后，陷入了生存模式並感到被逼入絕境。現在，它們正在通過降低票價、提供更多座位和登機選擇來反擊，以奪回那些追求便宜的獵手。
達美航空公司不需要陷入泥濘的票價戰來留住那些將航空公司選擇基於價格而非其他因素的乘客。達美航空公司之所以是最賺錢的航空公司，是因為其高端戰略。從週四的第二季度業績結果可以清楚地看出，為了保持經濟艙座位的滿載率而降低票價，對整體業績造成了拖累。這家總部位於亞特蘭大的航空公司最好專注於其優勢：贏得國際和商務旅客的青睞，而將撿便宜的乘客留給其低成本競爭對手。