伊萬·格什科維奇和保羅·威蘭囚犯交換是拜登的最後一次重大勝利 - 彭博社

歡迎回家，伊萬。

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方便欺詐者。

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伊萬·格什科維奇和保羅·維蘭回家了，這對他們和家人來説是巨大的勝利，也是對喬·拜登總統的勝利。他的俄羅斯同行，弗拉基米爾·普京，通過以虛假指控監禁他們，像許多其他人一樣，將這兩名美國人作為人質。然而，現在，拜登和普京以某種方式談判了一場涉及美國人、俄羅斯人和顯然還有其他國籍人員的大規模複雜的囚犯交換。

或許這就是拜登在將民主黨總統競選接力棒交給卡瑪拉·哈里斯時心中所想的，他説他將利用任期剩餘時間處理儘可能多的未競的事務，尤其是在他熱愛且擅長的外交政策領域。他的國務卿安東尼·布林肯補充道，拜登還有六個月的任期，這是他任期的八分之一。

彭博觀點不要將經濟政策作為外交政策的工具英格蘭銀行鼓起勇氣削減利率活動家們沒有意識到在Tinder和Hinge上刷卡已經結束管家健康公司的慘敗本可以避免這仍然構成了一個異常漫長的“跛鴨”期，正如人們所説的。悲觀的看法是，這在白宮留下了權力真空，國外的流氓行為者 — 從以色列這樣的盟友到朝鮮這樣的敵人 — 可能會試圖利用。拜登和布林肯所宣揚的樂觀看法是，這種過早的鴨子跛行現在將引出一隻天鵝般的總司令來唱他的最後一曲。對於悲觀主義者來説，更有可能的形象是某種沮喪的水鴨、懶散的潛鳥或虛弱的家禽。

退出角逐連任，政府辯稱，這釋放了拜登不再需要在競選途中花費時間（和體力），而是可以用於與普京等世界領導人進行謹慎的交流。他還可以無視輿論調查和關於他年齡和虛弱的議論，當然也包括來自民主黨、共和黨或任何人的批評。他不再是跛腳，而是自由地做出明智的決定，即使這些決定可能不受歡迎。

為什麼止步於與好戰獨裁者的囚犯交換？拜登已經花了10個月的時間在中東尋求停火，也許他現在可以擠出一些成果。甚至為烏克蘭人取得突破？或者制定一項新的面向北京的大戰略 — 如同尼克松-訪華 — 以化解從朝鮮半島到南中國海的衝突，甚至開始急需的核裁軍談判？

這種事情以前發生過，有點類似。羅納德·里根最初作為一個對抗“邪惡帝國”的鷹派進入橢圓形辦公室，但在最後一年，他無視自己共和黨人的批評，轉而變得鴿派，鞏固了與蘇聯領導人米哈伊爾·戈爾巴喬夫的和解，併為柏林牆倒塌和蘇聯在他繼任者任內解體鋪平了道路。

但這種卸任期外交政策的成功案例很少見。失敗、失誤和挫折更為常見。1992年12月，里根的繼任者喬治·赫伯特·沃克·布什派遣美國軍隊執行一項人道主義 任務到索馬里；這對於比爾·克林頓來説變成了一個大混亂，他不得不再次撤軍。在2000年的自己的結束階段，克林頓又試圖通過一次 絕地反擊來實現以色列人和巴勒斯坦人之間的和平；結果失敗了，反而導致了第二次石衞城起義。

破壞了和平談判。

Ivo 達爾德，芝加哥全球事務委員會主席，前北約駐美國大使，告訴我拜登陷入了與約翰遜相似的困境，因此一切都不是那麼自由。是的，拜登很想確保自己的遺產。但為此，他必須把火炬交給哈里斯，她與他分享着相同的國際主義哲學，而不是讓唐納德·特朗普奪走，他是一個不可預測的民族主義者和外交毀滅者，他很樂意撤銷拜登加強美國聯盟並孤立威權敵人的工作。

在中東，拜登不太可能取得最後勝利，幸運的是能夠避免災難。他的目標是阻止以色列與哈馬斯以及以色列與真主黨之間的戰爭蔓延成為牽扯美國和伊朗的地區衝突。但在以色列暗殺了兩個恐怖組織的領導人後，這一努力變得更加困難。更難了，一個在貝魯特，另一個在德黑蘭。拜登還將繼續與沙特達成協議，但在他離任之前不可能讓這項協議通過國會，而且利雅得可能不會給他或以色列一個好的交易。

拜登和約翰遜之間的一個區別（約翰遜參與了他不想參與的越南戰爭）是，現任總統並不暗地裏渴望推翻或改變他的任何先前政策。達爾德告訴我，他一直都是“純粹的拜登”。例如，如果他在援助烏克蘭方面顯得過於謹慎，那是因為他受到自己的限制，而不是政治或民意。他不會在最後的任期裏嘗試新的方法，因為他已經在執行他認為正確的方法。

拜登和里根之間的一個區別是，到1988年，吉普爾在戈爾巴喬夫身上找到了一位地緣政治上的靈魂伴侶——兩人都分享着一個更安全、更自由的世界願景，減少核武器和分裂。相比之下，拜登正在面對普京這樣的人，他迫不及待地想要他的鐵腕靈魂伴侶特朗普進入白宮。甚至中國的習近平也似乎更喜歡特朗普而不是哈里斯。很可能以色列領導人本雅明·內塔尼亞胡也是如此。他們中沒有人對讓拜登獲得晚期勝利感興趣。

令人高興的消息是，拜登仍然可以在某些地方為某些人做出改變，比如格什科維奇和韋蘭。悲劇在於，世界及其仇恨太過複雜，無法適應即將卸任的美國總統的日程表，太多國內外的人希望看到他失敗。這次囚犯交換並不是一隻天鵝的歌聲的第一個跡象，而是一隻知道自己從現在開始將一瘸一拐地回家的鴨子的呱呱聲。

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隨着新技術的出現，管理它們的新規則也隨之而來。通常，政策是通過類比來制定的：社交媒體平台是出版商還是鎮上的廣場？即時消息是水冷器的閒聊還是正式的溝通？

對於點對點電子支付也是如此。上週，美國參議院委員會加入了關於它們是否類似於現金還是銀行支付渠道的辯論。這是一個至關重要的區別--對於消費者和提供這項免費服務的公司都是如此。

Bloomberg觀點讓埃文·格什科維奇回家將成為拜登的最後一次重大勝利不要將經濟政策用作外交政策的工具英格蘭銀行鼓起勇氣削減活動人士不明白在Tinder和Hinge上刷卡已經結束人們從上世紀90年代末開始電子向彼此發送資金，但增長現在呈指數增長，並沒有放緩的跡象。全球P2P支付的價值在2023年達到了大約2.7萬億美元，並預計到2030年將增長到8萬億美元以上。在美國，72%的消費者使用PayPal Holdings Inc.的Venmo、Block Inc.的CashApp和Zelle等平台，比2018年的47%有所增加。僅Zelle上的支付現在超過了總取款機取款額。儘管現金仍然被廣泛使用，但其在總支付中的份額正在下降。

然而，儘管沒有銀行會承擔責任，如果客户的錢包被扒手偷走，但參議員們的辯論集中在當詐騙者針對電子錢包時誰應該負責。去年，美國三大銀行——美國銀行、摩根大通和富國銀行——的客户通過Zelle平台共損失了3.7億美元，這個平台是這些銀行與其他四家銀行共同擁有的。根據參議院調查委員會多數派工作人員提交的報告，該委員會於7月23日召開聽證會，銀行只賠償了大約1億美元，剩下的損失由消費者承擔。儘管在Zelle平台上的總交易量中相對較小——去年達到了8,060億美元，其中這些銀行佔了73%——但對客户來説並沒有什麼安慰。

從法律上講，銀行的責任取決於客户是成為“欺詐”還是“騙局”的受害者。在欺詐案中，資金未經用户授權從其賬户轉出，通常是由於黑客攻擊。根據《電子基金轉移法》，銀行必須賠償這種損失。但只要客户授權了交易，即使是受欺詐誘導，銀行也不必承擔損失。這種騙局越來越多，詐騙者冒充銀行員工、戀人或潛在新僱主，通常通過社交媒體進行。 根據皮尤研究調查，13%的P2P平台用户報告稱他們發送了錢，後來才意識到自己被設局。

説服你的銀行相信你是欺詐的受害者而不是詐騙需要一些工作。去年12月，一名芝加哥居民被持槍搶劫，歹徒要求她的手機和JPMorgan應用程序的密碼。然後，歹徒使用Zelle從她的賬户轉移了近1700美元。即使有搶劫的錄像帶，顧客花了幾周的時間 — 以及當地電視新聞的報道 — 才説服銀行她沒有授權該交易。

對於壞人來説，P2P支付的速度使它們成為一個特別有吸引力的目標。Zelle轉賬可能需要20到30秒來啓動。在大多數情況下，當一個毫無戒心的消費者意識到他們已經成為目標時，他們的錢已經不見了。

銀行認為這與現金沒有區別。“把Zelle當作現金”，早期警告服務公司的首席欺詐風險管理官，在7月8日的一篇博客文章中警告。“就像你的奶奶不會在沒有確認你的郵寄地址的情況下寄帶現金的生日卡一樣，當你使用Zelle給某人匯款時，你應該確保你的錢發送到正確的聯繫人。”

早期警告服務有限責任公司及其背後的銀行已經開展了一系列消費者教育活動，同時引入了警告信息和使用數據分析來阻止可疑交易。“現在最薄弱的環節是實際的消費者”，該公司去年告訴了小組委員會。

然而，其他人認為P2P交易更類似於電子支付，並質疑為什麼在Zelle的情況下，補償率只有26%，遠低於三大銀行的信用卡支付（47%）或借記卡支付（36%）。儘管存在關鍵差異，小組委員會達成一致。其報告建議將信用卡和借記卡市場中的購買保護標準擴展到商業P2P支付，並修改《電子資金轉移法案》，使欺詐誘導交易成為補償的對象。這樣的舉措已經在英國採納，新規定要求金融機構在今年十月開始全額賠償詐騙受害者。

美國銀行家並不熱衷。“我們需要深思熟慮，考慮到意想不到的後果，”富國銀行消費者、小型企業和商業銀行支付主管亞當·範西尼在參議院聽證會上表示。目前，Zelle轉賬享受現金的所有好處。再加上卡支付的好處，無成本模式可能會消失。

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最近我在互聯網上搜索時發現了一項研究，得出結論説，一個快樂、充實的關係的真正秘訣是雙方都要瞭解和被瞭解。也就是説，要理解你的伴侶，並相信你的伴侶完全理解你。基於這一點，Match Group和激進投資者之間最近的曖昧關係並沒有讓我充滿樂觀。

這家約會巨頭擁有Tinder、Hinge和其他業務，自從與其前母公司Barry Diller的傳媒集團IAC分離以來，就一蹶不振。一場由疫情推動的繁榮很快消退，其股價比Match作為獨立公司的第一天下跌了超過60%。

Bloomberg觀點讓埃文·格什科維奇回家將是拜登的最後一次重大勝利不要將經濟政策作為外交政策的工具英格蘭銀行鼓起勇氣削減Steward Health慘敗本可避免其中很大一部分原因是Tinder的表現不佳，這是左滑/右滑界面尋找愛情並且是全球最大約會應用的原始之地。根據週二公佈的財報，過去七個季度付費用户數量下降。Hinge是一個旨在尋找更有意義和持久關係的應用，表現更好 —— 付費用户增長了24%。不過，展望未來，該公司將整體收入增長預測下調至5%，低於之前的6%至9%範圍。

股價上漲，然而，這要歸功於該公司宣佈裁員6%並關閉其搖搖欲墜的直播策略。裁員幾乎可以肯定是為了安撫現在要求Match改進自身的三位激進投資者。最近加入這一行列的是Starboard Value，寫了一封信給Match的董事會，宣佈已經成為該公司第三大股東，持有6.6%的股份。

這封信函指責產品執行不力導致約會應用的付費用户數量下降。Tinder在經歷了多年的病毒式增長後，在產品層面上“缺乏創新”。同時，由於應用之間缺乏“運營協同效應”，公司整體利潤率令人失望，信函中説道。這些激進投資者，包括Elliott Investment Management和Anson Funds Management，希望Match的管理層專注於解決這些問題，增加收入增長並回購更多股票。最終，Starboard的信函暗示，如果出售Match可能會更好。

分手後

自2020年7月與其前母公司IAC分離以來，Match Group的股價下跌超過60%

來源：彭博社

但激進投資者真的瞭解他們在處理什麼嗎？Match並不是唯一在約會領域掙扎的公司。其主要競爭對手Bumble也因為自身難以將更多用户轉化為付費用户或者實現進入友誼匹配領域而表現不佳。該應用最近的負面亮點包括其創始人建議AI可以為用户進行一些約會前的工作 —— 好像在線上的人們還不夠虛擬一樣 —— 以及一則與女性在網上約會中的困境開玩笑的廣告活動。

往昔，這樣的笑話可能會取得成功。但從文化上看，潮流正在逆轉，反對在線約會 — 或者至少是在線約會的現狀，幾乎總是提示你支付大量費用以增加找到合適約會對象的可能性。消費者對他們的情感被通過與《糖果傳奇》玩家使用的相同黑暗模式貨幣化做出了負面反應。更好看或更相容的約會對象總是在不遠處……只要你多付一點。

約會的最熱門趨勢正在線下發生。約會者已經厭倦左右滑動，開始自己採取行動：迴歸“傳統”結識人們的方式，但帶有一些新意，承認我們仍然需要一些科技作為起點。

社交媒體 — 主要是Instagram和TikTok — 現在是許多約會者開始他們旅程的地方。一個名為Bored of Dating Apps的總部位於英國的團體利用Instagram推廣其在倫敦和其他地方舉辦的定期“反約會應用社交”活動（英國《大都會》稱這些活動是2024年最熱門的約會趨勢之一）。在紐約，速配再次流行起來。活動組織平台Eventbrite表示，與2023年相比，今年參加面對面約會活動的人數增加了49%。據報告稱，遊戲為主題的單身之夜增加了四倍，而以單身為重點的體育聚會增加了136%。一個面向單身者（或那些尋找新朋友的人）的跑步俱樂部在紐約的一個公園吸引了約1,000人本月早些時候，在TikTok上走紅，成為左右滑動的替代選擇。

這些替代方案目前缺乏規模。正如新趨勢通常必須的那樣，它們侷限於大型、引領潮流的城市中心。但空氣中充滿了機遇，更有想象力的科技創新者將填補這一空白，顛覆見面機制，就像Tinder在2012年突然出現一樣，迅速主導了在線約會。

下一個重要的約會平台將明白左右滑動時代已經結束。約會者現在希望設計出那種難以捉摸的“相遇場景” —— 一個圍繞健康興趣建立的面對面、輕鬆的相遇，從一開始就建立化學反應。在這種環境下，Tinder、Hinge和其他類似的平台看起來基本上是有缺陷的。活動人士已經承諾成為支持夥伴，但隨着他們最終尋求的商業化加劇，這隻會更加令人厭惡。

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