美國將在本月儘快提出銀行資本規則修訂 - 彭博社

傑羅姆·鮑威爾攝影師：阿爾·德拉戈/彭博社根據熟悉此事的人士，美聯儲和其他監管機構準備公佈一系列針對銀行的資本規則提案的重大變更，以克服行業的強烈抵制。

這些修訂可能長達450頁，最早可能在9月19日公佈，並將重塑被稱為巴塞爾III終局的美國銀行資本制度的關鍵組成部分，這些人士表示，他們要求不透露姓名，因為計劃可能會改變。

經過調整的提案可能會緩解華爾街銀行的擔憂，這些銀行在2023年中期計劃公佈後發起了前所未有的遊説活動。這可能有助於避免與行業之間的潛在法律鬥爭，行業強烈辯稱，提高資本要求的提案將對經濟和低收入借款人造成最大的傷害。

在更新的提案發布後，將有一個評論期，監管機構將尋求對修訂與美聯儲、聯邦存款保險公司和貨幣監理署的原始草案的比較的反饋。

這三家監管機構的發言人拒絕發表評論。

銀行反對

銀行的公開反對和法律行動威脅迫使美聯儲主席傑羅姆·鮑威爾出面，公開承諾改變提案。最近幾周，他 與包括 摩根大通的傑米·戴蒙和 花旗集團的簡·弗雷澤在內的銀行高管會面，試圖讓他們支持。

閲讀行業的抵制：
華爾街尋求團結美國人反對銀行規則
鮑威爾與銀行首席執行官會晤以避免資本計劃法律鬥爭
美聯儲的巴爾下週將預覽銀行資本提案的變化

根據要求不透露身份的知情人士，調整後的提案將提供以操作風險條款為中心的變化。這些調整將包括減少銀行必須分配給基於費用的非利息業務線（如財富管理服務和某些信用卡業務）的資本。

這些變化還取消了一種所謂的內部損失乘數，該乘數將根據一定數量的歷史操作風險損失調整每家銀行的資本要求。

重新提案雖然不是對早期計劃的全面重寫，但也會降低國家最大貸款機構或全球系統重要銀行的市場風險要求，減少對其內部模型的初步限制性使用，知情人士表示。

在信用風險方面，銀行在抵押貸款或税收權益風險等方面將不會面臨如此嚴格的要求，知情人士表示。

區域銀行

經過修訂的計劃還將為大型區域銀行或所謂的第四類公司量身定製要求。具體而言，這些公司將面臨與市場風險相關的較輕資本要求。

儘管如此，這些大型區域公司仍需在其可供出售證券投資組合中確認未實現的收益和損失，這被稱為累計其他綜合收益，作為其資本要求的一部分，知情人士表示。

經過調整的提案還將撤回區域銀行必須遵守的反週期資本緩衝要求，這是美聯儲在經濟過度增長期間要求銀行增加資本的工具。

資本增加

新計劃還將包括來自銀行的數據彙編，關於這些變化可能如何影響其業務的各個方面，部分知情人士表示。**.**這項所謂的定量影響研究收集了2023年年末來自全國八大銀行的數據，旨在幫助美聯儲權衡提案規則及整體監管的各個方面的相對成本和收益。

原計劃原計劃要求銀行必須持有整體16%的資本作為抵禦金融衝擊的緩衝。但美聯儲後來向其他監管機構提出了一個明顯較弱的版本，這在當時令一些機構官員感到震驚，並導致了激烈的談判。這個較弱的版本，作為九月份變更的初步草案，建議的增幅低至5%。

閲讀更多：美聯儲提出銀行資本改革的較弱版本

第一版本的支持者將其視為修復導致硅谷銀行和簽名銀行去年倒閉的一些缺陷。批評者則表示，這將提高貸款成本，並使美國銀行在與國際競爭對手相比時處於較弱的地位。

達成三家機構之間的協議並非易事，這些人表示。但他們都獲得了完成此事的激勵，以便能夠轉向自去年地區銀行動盪以來一直在籌備的其他提案。