DMI Finance、Navi Finserv等公司被禁止在印度提供貸款 - 彭博社

印度正在加大對不當行為貸款機構的打擊力度，因為監管機構正在採取措施限制影子銀行部門的風險。

印度儲備銀行命令四家影子銀行停止批准新貸款，因為對客户收取高利率。這些機構包括由日本貸款機構三菱UFJ金融集團支持的DMI Finance，以及由沃爾瑪旗下電子商務公司Flipkart Private Ltd.的聯合創始人Sachin Bansal支持的Navi Finserv Ltd.

這一禁令是在印度儲備銀行行長Shaktikanta Das警告影子貸款機構不要採取“任何代價的增長”方式而不具備“可持續的商業實踐和風險管理框架”後的一週。Das警告稱，如果他們沒有強有力的風險緩解系統，監管機構將介入採取行動。

除了高利貸定價外，這四家影子貸款機構還違反了與家庭收入評估和借款人按月還款能力相關的微型金融貸款規則，印度儲備銀行在週四的通告中表示。他們必須在10月21日後停止發放貸款，按照通告的要求。

其他受到處罰的影子貸款機構包括由微型金融公司Aavishkar Group支持的Arohan Financial Services Ltd.，以及Asirvad Micro Finance Ltd.，這是Manappuram Finance Ltd.的子公司。

在印度儲備銀行採取行動後，Manappuram Finance的股價下跌了多達18%，是自2020年3月以來的最大跌幅，同時至少有三家券商下調了該股票的評級。這家貸款機構表示，已將此事提請董事會注意，並緊急召開會議以採取立即行動。

DMI Finance、Navi Finserv 和 Arohan Financial Services 尚未對 RBI 的行動發表評論。

DMI Finance 最近表示，它正在以約 30 億美元的估值從 MUFG 籌集新資金，以尋求擴大貸款。日本大型銀行將 投資 約 3.3 億美元，使其成為 DMI 的第二大股東。

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近年來，影子銀行或在印度稱為非銀行金融公司的快速增長促進了信貸流動並幫助了金融普惠。但也出現了一些擔憂。

在其通告中，監管機構表示觀察到的違規行為導致了重複借貸以償還早期貸款。還發現了黃金貸款組合、利率和費用的披露以及核心金融服務外包方面的違規。

IIFL Securities Ltd. 在週五的一份報告中表示，中央銀行標記的做法可能會使其他非銀行貸款機構和小額信貸機構受到關注。

貸款方的合規性可能會減緩短期增長，分析師Viral Shah在報告中寫道。盈利能力可能會受到削減，投資者可能會對一些面臨監管行動風險的貸款方變得謹慎，Shah表示。

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印度儲備銀行在今年顯著加強了警惕，警告金融服務公司審查其合規流程，以防止風險的積累。

最新的行動是在對JM Financial Ltd和IIFL Financial Ltd實施禁令之後。JM Financial被禁止以股票和債券作為抵押發放貸款。IIFL Finance被要求停止批准黃金貸款。

印度儲備銀行在週四的通告中表示，強調了受監管實體確保公平、合理和透明定價的必要性，特別是對於小額貸款。“然而，在現場檢查過程中以及從收集和分析的離線數據中，仍然可以看到不公平和高利貸的行為，”它説。

通告中提到，在貸款方採取行動遵循定價、風險管理、客户服務和投訴處理規則後，印度儲備銀行將進行審查。