美國財政部金融犯罪執法網絡（FinCEN）預估，銀行業為接入受益所有權數據庫的準備工作將耗資數百萬美元——《華爾街日報》

美國財政部金融犯罪執法網絡總部。圖片來源：EPA/Shutterstock美國財政部表示，銀行業可能需要在第一年花費數億美元來建立訪問新企業所有權信息數據庫的協議。

負責管理本月生效數據庫的財政部下屬機構金融犯罪執法網絡（FinCEN）估計，金融機構在第一年需要約650萬小時的工作來建立程序並實施保障措施，以滿足訪問數據庫的安全和保密要求。

FinCEN在週一提交的一份通知中估計，按每小時106美元計算，這將轉化為超過6.86億美元。

據FinCEN稱，這些費用將包括制定和實施行政、物理和技術保障措施，獲取和記錄客户同意，提交請求認證以及接受培訓。

FinCEN在12月表示，銀行和執法官員將從2月開始分階段訪問這個龐大的新數據庫。訪問數據庫的過程是FinCEN計劃實施的《企業透明度法案》規則制定的關鍵部分，旨在阻止犯罪分子和恐怖分子利用匿名空殼公司隱藏贓款。

金融犯罪執法網絡（FinCEN）當時表示，每類數據接收方——包括獲得法院授權的州、地方及部落執法機構，以及經客户同意履行盡職調查義務的金融機構——都需遵守安全與保密協議。

FinCEN週一的公告重點闡述了約15,716家金融機構和215個州、地方及部落執法機構訪問數據庫的程序要求與前置條件，並提供了相關成本分析。這意味着每家銀行首年平均將耗費412小時和超過43,600美元。

該機構預估銀行業整體成本與所需時間將在首年後顯著下降至每年約2.03億美元，FinCEN解釋稱部分協議僅在第一年產生費用。

同樣，FinCEN估算州、地方及部落機構首年總成本約為1.82億美元，後續年份將降至每年1.36億美元左右。

這個反洗錢部門還就以下事項公開徵詢意見：從數據庫授權接收方獲取信息時應收集哪些資料（特別是要求其對每次查詢提交書面認證的規定），以及FinCEN對記錄保存流程的成本估算是否準確。公眾可在4月1日前提交意見。

此次公告發布之際，FinCEN正持續面臨關於其收集並向授權接收方分發的個人數據敏感性的隱私擔憂。

針對一些擔憂，一位FinCEN高級官員在12月表示，該機構將要求金融機構審計其使用數據庫的方式，並將採取必要的執法行動以確保它們遵守訪問限制。

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