你在汽車保險上大出血嗎？保險公司也是——《華爾街日報》

安聯表示，汽車保險推動了其在德國財產與意外險收入的增長。照片：路透社/Charles Platiau你可能已經注意到，為你的汽車投保變得異常昂貴。這不僅僅發生在美國，也不完全是因為二手車價格。

歐洲幾家大型保險公司在其2023年全年業績中指出了汽車保險費的激增。週五，安聯表示，該業務是其德國本土市場財產與意外險收入增長的主要推動力。前一天，總部位於巴黎的安盛報告稱，去年其商業和個人業務的汽車保險費分別上漲了7%和12%。在包括亞洲、非洲和拉丁美洲在內的新興地區，前者更是大幅增長了33%。

蘇黎世保險（在美國擁有大都會人壽和旅行者保險）週四公佈了類似的數字。本月早些時候，好事達表示，去年其品牌汽車保險的保費上漲了16.4%。旅行者保險在第四季度提高了16.7%。

對消費者錢包的影響如此之大，以至於宏觀經濟也受到了影響。在美國，汽車保險成本相對於2019年12月上漲了驚人的39%，併為1月份消費者價格指數的上漲貢獻了超過0.5個百分點，這一數字高於預期。在英國，同期這些保費的成本更是躍升了64%。

在歐元區，機動車保險費用的上漲雖不劇烈，但足以使1月份消費者價格指數(CPI)額外上升0.1個百分點。而此前，這一因素對整體通脹並無影響。

背後原因何在？首先，近年來二手車及零部件價格飛漲，更不用説維修服務費用，使得修復或更換受損車輛的成本大幅攀升。好事達保險、旅行者保險以及西班牙曼福保險均報告稱，2023年多個季度其車險業務的綜合成本率超過100%。這意味着即便保費收入高企，仍不足以覆蓋理賠與運營支出總和。安聯保險上週五披露，其全年綜合成本率為97.9%——幾乎無利可圖。

疫情初期，由於人們減少出行，車險業務曾是許多保險公司的利潤來源。但如今，車險已與自然災害一同成為拖累保險公司股價的主要因素。

當前二手車價格正在回落或至少趨於穩定，這有助於緩解保險公司的承保壓力。隨着汽車產業從疫情時期導致通脹的生產限制和刺激政策中恢復正常，這一趨勢可能延續。好事達與旅行者保險均表示，2023年下半年綜合成本率有所改善。

但盈利能力的恢復似乎進展緩慢，很可能需要進一步提高保費。維修費用的上漲可能源於與二手車價格無關的因素。安盛保險的報告指出，“後疫情時代駕駛習慣的改變"導致索賠增加。同樣，美國保險公司去年也表示事故嚴重程度加劇。種種跡象表明駕駛者正變得更為魯莽。

或許許多人在疫情期間習慣了更空曠的道路，現在只是需要時間來重新適應。但也有可能是年輕駕駛者的安全意識有所下降，或者遠程工作養成了邊開車邊處理工作事務的危險習慣。

對保險公司和駕駛者而言，汽車可能依然是個昂貴的命題。

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