529大學儲蓄計劃：股市下跌衝擊支付學費的家長 - 彭博社
Francesca Maglione
準備用529計劃資金支付大學學費的家長們，隨着股市下跌，他們的儲蓄正在減少。
攝影師：Stefan Wermuth/Bloomberg貿易戰引發的股市波動和經濟衰退擔憂，讓美國家長們支付大學費用變得更加困難。
當高中畢業生們正在考慮最終選擇哪所大學時，焦慮的家長們——其中一些人已經儲蓄了近二十年——正看着他們的529計劃資金縮水，並擔憂美國經濟將因總統唐納德·特朗普的貿易戰而遭受重大打擊。
許多享有税收優惠的529計劃——家庭廣泛用於投資大學儲蓄——提供目標日期基金，隨着受益人達到大學年齡，這些基金將資產轉移到更保守的投資。然而，最近的市場動盪讓許多投資者幾乎沒有躲藏的空間。一些人將更多的大學基金轉移到債券或高收益儲蓄賬户，而另一些人則在考慮動用他們房屋的淨值來支付每年飆升至近10萬美元的大學費用。
“一團糟的局面”
在紐約摩根大通工作的麗莎·塞博爾德有一對就讀高中低年級和高年級的孩子。她和丈夫從孩子出生五天起就持續為他們的免税529教育儲蓄計劃供款，每月向每個賬户存入約400美元。當4月2日特朗普宣佈新關税政策導致市場震盪後，她查看賬户時發現虧損近5萬美元——這幾乎相當於她大兒子秋季即將入讀的特拉華大學全年學費。
“我們一直節衣縮食——不揮霍、做正確的事，現在卻陷入這種完全混亂的局面，“她説，“這簡直令人崩潰。”
塞博爾德表示其529計劃原本分散投資於固定收益產品、美國大小盤股及部分國際資產。如今她將新增供款全部轉入固定收益類。若市場持續下跌，這個家庭可能不得不動用房屋淨值信貸額度來支付八月份到期的首學期學費。
標普500指數今年迄今已下跌約12%，新一輪關税政策引發的拋售美國資產潮重創市場。股市暴跌之際，美國各大學陸續公佈了2025-26學年最新標準，部分院校年費用已突破六位數。
持續攀升的成本
美國大學費用數十年來持續上漲，本科學位已成為普通家庭一生中最大支出之一。儘管財政援助能減輕許多家庭負擔，但學費上漲與經濟動盪疊加，正加劇家長們的焦慮。
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財務顧問通常建議客户在市場下跌時不要恐慌。最佳策略通常是保持退休賬户和投資不變，等待市場復甦。典型的例外是那些即將退休、需要調整財務安排以穩固財務狀況的人。
其中一些建議也適用於大學儲蓄。這就是為什麼財務顧問表示，當學生接近大學入學年齡時，家庭應將資產配置到更保守的選擇，如貨幣市場基金，以降低在市場低迷時被迫出售的風險。
匹茲堡Beratung Advisors的首席執行官格雷戈裏·富勒表示，家庭可以申請臨時貸款來支付第一年的學費和生活費，給投資餘額留出恢復的時間。
“最重要的是制定一個適合你整個時間線的策略——而不僅僅是第一筆學費賬單，”他説。
新澤西州Beacon Hill Private Wealth的創始人托馬斯·喬根表示，孩子即將入學的父母應專注於“資本保值”，而有年幼學生的家庭可以利用當前時機增加他們的529計劃供款。
“當新聞感覺負面時，投入更多資金從來都不容易，但這往往是長期投資者獲益最多的時候，”喬根説。“這些家庭可以從較低的估值、美元成本平均法和時間的複利效應中受益。”
巴菲特計劃
居住在紐約的格雷琴·米歇爾菲爾德大約16年來每月為她兒子的529教育儲蓄計劃存入300美元。雖然賬户餘額不足以支付四年私立大學學費，但米歇爾菲爾德原本有望在孩子上大學時實現賬户存夠20萬美元的目標。
在特朗普宣佈新關税政策的"解放日"後，她查看529計劃賬户時發現虧損了1.3萬美元，這是她記憶中的最大虧損。她兒子引用沃倫·巴菲特的觀點，認為應該堅持持有渡過市場波動。但孩子即將完成高中三年級，這意味着他們沒有太多時間來重整財務。
“我可能會開始把錢轉入高收益儲蓄賬户，因為至少能保證資金增長，“她説。