印度銀行欺詐需明智應對——彭博社
Andy Mukherjee
支付應用是印度數字革命的一部分。
攝影師：Dhiraj Singh/彭博社印度的銀行詐騙案金額已翻了三倍。但這僅僅是因為之前報告的一些案件被重新調查並出現在新數據中。然而，比金額激增更令人擔憂的是過去幾年支付詐騙數量的上升。解決之道在於獎勵更好的安全措施。
大多數銀行盜竊仍以傳統方式進行：通過偽造文件或賄賂獲取貸款。但客户在進行支付時越來越容易受騙。根據央行最新年度報告，超過一半的詐騙發生在數字或卡基交易中，儘管這些交易僅佔40億美元詐騙總額的1.4%。
彭博社觀點如今連大型石油公司都認為石油行業風險過高香港的新世界是否"大而不能倒"？#瘦身挑戰 迅速演變為危險的飲食失調企業憑感覺而非事實放棄支持驕傲活動而這些僅僅是涉及金額達到10萬盧比（1160美元）或以上的案例。由於一個極其流行的基於智能手機的支付網絡，更小金額的在線個人對個人和個人對商家的交易正在頻繁進行。所謂的統一支付接口是即時可用的，全天候服務，並且大多數情況下對用户不收取費用。
根據政府獨立數據，每年記錄超過一百萬起欺詐和騙局。而這僅僅是已報告的部分。除非他們極其小心，否則更富裕的儲户甚至不會意識到自己正在被慢慢榨乾。
每年處理超過3萬億美元的UPI的增長給系統帶來了巨大壓力。它必然會吸引犯罪分子。支付中介機構已經警告客户各種可能成為騙子的獵物的方式——從簡單的釣魚攻擊到複雜的SIM卡克隆。
然而，銀行系統不能以“買家自負”為由推卸責任。它需要更強的防護措施。任何人都可以設置一個虛擬ID在網上向客户要錢。這種自由是受歡迎的。但當發現與“amazon@pockets”關聯的銀行賬户屬於Ckjxh Fiddbh時，這似乎不是一個真實的名字。（這個例子是真實的，引自安全研究員Karan Saini的調查。）
支付欺詐無處不在。巴西的PIX系統與印度的UPI並列為全球增長最快的賬户間轉賬系統，卻因“PIX詐騙團伙”而臭名昭著。
印度問題的特殊性在於，詐騙者已學會與龐大的數字身份數據庫共存——這個基於生物識別的唯一編號和卡片被14億人用於身份驗證。但這並未阻止身份盜竊。印度銀行不斷用"瞭解你的客户"審查轟炸用户，要求他們反覆提交相同文件。然而"錢騾"賬户依然猖獗，不知情用户的賬户常被境外網絡博彩公司用於通過加密貨幣非法接入賭場和板球博彩。
可疑交易
印度每年記錄超100萬起數字支付詐騙案件
來源：印度財政部
印度儲備銀行創新中心推出了一款名為“MuleHunter.ai”的人工智能工具。目前正在構建一個覆蓋所有數字支付的智能平台原型。然而，僅識別可疑交易遠遠不夠。正如分析師所指出的，當地反洗錢法律不允許銀行立即採取預防措施，或將資金歸還給合法所有者。
經濟關鍵領域等不及法律修訂。股市監管機構已決定為線上流轉的投資基金增設安全層。自10月起，經紀人、投資顧問、研究分析師、商人銀行和共同基金向投資者收款時，虛擬支付賬户必須帶有@valid後綴。
這些都只是權宜之計。新德里最終必須讓支付行業走上可持續發展道路。五年前，政府決定用户向商户的UPI轉賬免手續費以推動數字化。該目標已實現。儘管政府上週剛否認相關計劃，但現在應允許銀行及Google Pay、PhonePe等應用收回成本。
事實上，運營該網絡的公共壟斷機構印度國家支付公司現在應該面臨競爭。應允許私營運營商收取基礎交易費以提供機構級安全保障。
政府可以繼續對經濟金字塔底層羣體實施明確的激勵政策，推動小額無現金支付。對於其他客户，一個高交易量、充分競爭的市場既能控制手續費，又能提供更安心的服務。
銀行也將如釋重負。支付是他們必須為儲户提供的基礎服務，以確保放貸流動性。而當前頻發的支付欺詐正成為代價高昂的干擾因素。
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