大學是否物有所值？最高法院對學生貸款裁決引發疑慮 - 彭博社

紐約伊薩卡市康奈爾大學校園的學生。

攝影師：Bing Guan/Bloomberg數百萬美國學生即將進入有史以來最奇怪的高等教育時期。

上週，最高法院禁止大學在招生中使用種族作為因素，並廢除了喬·拜登總統的學生債務減免計劃 — 這是一個有潛力改變全國大學格局的雙重打擊。

這發生在美國人已經開始質疑上大學的好處是否抵得上代價的時候。1970年，參加公立四年制學校平均每年只需花費10000美元，根據通貨膨脹調整後。而到了2022-23學年，這個數字已經達到20500美元，常春藤盟校現在已經接近90000美元。

高昂的學費導致大學入學率下降，年輕人越來越擔心學生貸款的負擔。即使大學提供經濟援助，通常也不清楚提供多少或在什麼條件下。

學生貸款對許多美國人來説是經濟上的毀滅性打擊，隨着夏末還款的到來，許多家庭將面臨困難。

更糟糕的是：工資增長沒有跟上通貨膨脹的步伐，經濟疲軟讓工人擔心工作安全，尤其是隨着人工智能的進步威脅取代人類工作者。

如果你、你的孩子或其他家庭成員目前正在探索複雜的高等教育世界，這可能是一件很複雜的事情。我向一些財務專家請教了他們的最佳建議。

北卡羅來納州希爾頂財富顧問公司的財務顧問布列塔尼·布林克霍夫表示，首先要從宏觀角度考慮你對生活和職業的期望。問問自己一些問題，比如：大學是否是通往特定職業的必要步驟，還是對你可能想追求的領域有一般興趣？如果是後者，是否有其他途徑可以讓你達到目標？

對於那些想要主修藝術或文學等領域的人，馬薩諸塞州洞察金融策略師公司的財富策略師克里斯·陳表示，將這些與市場營銷或廣告等領域的學位結合起來，可以打開更多職業選擇，並增加獲得更高薪水的機會。

考慮每所學校的投資回報率和相關成本。加利福尼亞州瑪麗娜財富顧問公司的負責人諾亞·丹斯基建議評估學校最近畢業生的就業率和薪資統計數據。在某些情況下，社區學院和州立學校可以是節省金錢的好選擇，同時仍然為畢業生在職場上提供優勢。

並且在可能的情況下，儘量減少你貸款的金額 — 即使這樣做可能會幫助你進入你夢想的學校。密西西比州Childfree Wealth的創始人傑伊·齊格蒙特建議查看你所在州是否提供免費或減免的社區學院選項，以及大學水平考試計劃，這可以幫助你以遠低於大學課程價格的價格獲得大學學分。 — 克萊爾·巴倫廷

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觀點

在Bloomberg觀點中，Erin Lowry表示，如果你想利用研究生學位來逃避不穩定的工作環境，那麼讀研究生是一個糟糕的主意：

本科生和研究生的平均借貸利率之間存在驚人的對比。根據2021-22學年的數據，全日制本科生平均借貸了3,780美元的聯邦貸款，而研究生平均借貸了17,680美元，根據2022年大學理事會報告。是否值得這樣做取決於學位、大學聲譽、你的債務負擔和理想的生活質量。

這不是你應該孤立做出的決定。儘可能多地瞭解你潛在的職業道路。聯繫你學校的校友網絡，與那些事業多年的人交談。多樣化你的意見來源，尤其是在年齡和經驗方面。詢問他們是否會選擇同樣的工作，如果可以重新選擇他們的職業。研究一下平均收入是什麼樣的，然後將其與你潛在的債務負擔相平衡。

閲讀她的完整觀點在這裏。

金融常見問題

我應該嘗試動用我房屋的淨值嗎？最佳的做法是什麼？

動用房屋淨值可以提供一個靈活的、利息較低的資金來源，與其他貸款類型相比。利用房屋淨值應該與個人的財務計劃和目標保持一致。例如，如果你考慮利用房屋淨值用於促進長期財富增長的目的，比如投資高等教育或創業，那麼這可能是有益的。但如果用於支付短期開支或自由支出，可能會導致未來的財務脆弱。

有幾種常見的方式可以獲取家庭資產：

1. 家庭股權信用額度是一種循環信用額度，允許您在支取期間借款達到一定金額。您只需支付您借款的利息，並且具有靈活性進行償還和再次借款。
2. 家庭股權貸款是一筆總額貸款，您以固定利率在固定期限內償還。如果您有特定的、可觀的支出需要 cover，這個選擇是有益的。
3. 現金支取再融資涉及為比您目前欠款更多的金額重新融資，並將差額取現。如果您能夠獲得比您目前抵押貸款更低的利率，再融資可能是一個不錯的選擇。

請記住，利用家庭股權意味着如果您無法償還貸款，您的房屋將面臨風險，所以請謹慎處理。— Leyder Murillo，丹佛Wolfpack Wealth Management的董事總經理。

向我們發送關於您自己的財務困境的問題至[email protected]。

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