《華爾街日報》：退休後縮小住房規模已非昔日的理財良策

從大房子搬到較小的住所，是退休人士簡化生活、鞏固儲蓄的一種常見選擇。但在當前的房地產市場，這一舉動可能不再能節省開支。

換購小户型從來不只是為了省錢。人們選擇小房子是為了讓生活更輕鬆、更靠近家人，或是隨着年齡增長減少維護負擔。然而，隨着抵押貸款利率逼近8%、市場在售小户型房源稀缺且價格高企，對許多退休者而言，這筆賬已不再划算。

Realtor.com高級經濟研究分析師漢娜·瓊斯表示，面積在750至1750平方英尺（約70-163平方米）——即換房者通常偏好的區間——的待售房屋數量自2019年以來下降41%，而這些房屋價格比疫情前高出50%。《華爾街日報》與Realtor.com同屬新聞集團旗下。

對於仍揹負現有住房按揭且鎖定低利率的人羣，換小房的成本最高。對他們而言，小房子可能意味着更高的月供，進一步擠壓固定收入者的預算。

房地產諮詢公司CJ Patrick創始人兼首席執行官裏克·沙爾加表示：“如今換小房的成本遠高於2019年疫情前。”

房主為何選擇縮小住房規模

根據全美房地產經紀人協會2023年的報告，儘管選擇有限，仍有略超四分之一的賣房者選擇換購更小的住宅。這一比例近年來變化不大。其中77至97歲的房主縮減面積最多，平均減少了約220平方英尺。

該協會副首席經濟學家傑西卡·勞茨表示，美國老年人縮小住房的首要原因包括：希望靠近親友、減少房屋打理負擔以及子女離巢獨立。

斯蒂芬妮和艾倫·弗魯夫婦表示，他們換小房子並非出於經濟考量。這對夫婦正在出售位於阿拉巴馬州加登代爾約2500平方英尺（約232平方米）的住宅，計劃搬遷至子女和孫女居住的亞特蘭大。

弗魯夫婦希望以74萬美元出售現有住宅（該房產配備專業廚房和三車位車庫），預計在亞特蘭大至少需支付60萬美元（不含物業費）購買面積可能減半的新居。若售房款未達預期，他們可能需申請房貸購置下一套住房。

“只要能離小孫女更近，這一切都值得。“斯蒂芬妮説。

選擇留守

保留大房子不僅意味着熟悉社區的舒適感和招待兒孫的充足空間，還存在其他優勢。

CJ帕特里克公司的沙爾加指出，過去幾年房屋淨值大幅增長，長期居住者出售房產可能面臨更高的資本利得税。雖然夫妻出售主要住所通常可豁免前50萬美元利潤，但超出部分仍需繳納資本利得税。

北卡羅來納州夏洛特市的理財規劃師德魯·庫克表示，退休人員應考慮是否值得冒險離開讓他們感到快樂舒適的居所。尤其是當他們可以動用情感羈絆較少的資產——例如401(k)退休賬户——來保留現有住房時，更需謹慎抉擇。

庫克指出：“選擇縮減住房規模不僅僅是財務決策，還涉及更多複雜考量。”

有些人可能甘願通過減少退休開支來維持現有生活方式。但選擇"在地養老"的人羣仍面臨房屋保險費用上漲和普遍飆升的維護成本壓力。

何時值得縮減住房

退休人員選擇小户型往往是為了遷居氣候更温暖、生活更便利的地區，或追求特定配套設施。Realtor.com網站的瓊斯表示，那些能提供定價合理、維護良好的房產的賣家可能獲利。

房地產公司Redfin首席經濟學家達里爾·費爾韋瑟指出，雖然高房價和房屋保險費率上漲仍是影響因素，但能以現金購置新居的買家更具優勢。

萊斯莉·斯皮德今年春季以約65萬美元出售了紐約州梅爾維爾2500平方英尺（約232平方米）的住宅，隨後花費53.5萬美元在同城55歲以上社區購置了1100平方英尺（約102平方米）的公寓。她現在享受着社區內的兩處泳池、按摩浴缸以及與鄰居們新建立的友誼。

她説，這套公寓的價格讓人有點吃驚，尤其是因為它比她以前的房子小得多。但斯皮德很高興她不再需要擔心園藝或剷雪的問題了。

“我玩得很開心！”她説。

寫信給維羅妮卡·達格爾，郵箱：[email protected]

刊登於2023年10月12日的印刷版，標題為《如今縮小住房並不總能省錢》。