高盛欲退出消費信貸業務 員工稱"越快越好"——《華爾街日報》

當高盛 與蘋果 在四月聯合推出儲蓄賬户業務時，高盛在其總部召開全員大會，銀行管理層大力宣揚這一合作。但不久後一位高管卻傳遞出截然不同的信息。“我們當初就不該搞這該死的項目，“這位高盛合夥人向同事抱怨道。

許多高盛員工對此深有同感，該行已開始扭轉命運多舛的消費信貸業務。週二高盛發佈財報時，關鍵問題將是這項業務收縮的速度有多快。

高盛正以鉅額虧損出售GreenSky，而去年才剛收購這家公司。該行已出售了大部分個人貸款組合。

據知情人士透露，高盛部分高層希望徹底退出剩餘的消費信貸業務——包括蘋果信用卡及其他蘋果產品，以及通用汽車聯名信用卡。目前尚未做出決定。《華爾街日報》此前報道，高盛已與美國運通展開接洽。

高盛集團部分高管希望銀行退出蘋果信用卡業務。照片：Marissa Alper為《華爾街日報》拍攝如果高盛能剝離所有這些產品，實際上將標誌着高盛消費者貸款實驗的終結。

週二的財報將是一個重要的衡量標準。分析師預計利潤將大幅下降。投資者期待首席執行官大衞·所羅門保證銀行再次專注於其核心華爾街業務。

在銀行內部，合夥人抱怨消費者貸款業務帶來的麻煩超過了其價值，他們將責任歸咎於所羅門，認為是他在該領域的擴張導致了高盛的問題。包含信用卡和GreenSky的部門已虧損數十億美元。監管機構正在密切關注信用卡業務。消費者貸款業務的許多高管已經離職或調往其他部門。

例如，據知情人士透露，高盛合夥人Liz Martin一直在負責銀行與蘋果和通用汽車的合作關係，目前正在卸任該職位，轉至銀行的其他部門。

將消費者產品轉手給美國運通並非板上釘釘。據知情人士透露，美國運通對蘋果信用卡的損失率和其他問題提出了異議，而高盛一直在努力解決這些問題。該信用卡的網絡目前由萬事達運營——這對一些運通高管來説又是一個障礙。

據知情人士透露，參與蘋果合作項目的高盛員工已提出其他備選方案，包括讓蘋果接管該合作項目中更大份額。例如，有提議認為蘋果可成為新信用卡消費及發行的貸款方，而高盛繼續管理現有貸款業務。 這些討論尚未上升到兩家公司的高層，高盛高管表示該方案不在考慮範圍內。

該銀行去年披露，美國消費者金融保護局正在調查高盛的"信用卡賬户管理行為”，包括銀行如何處理賬單錯誤及向持卡人退款等問題。

部分高盛高管私下將問題歸咎於蘋果。大多數信用卡項目會在當月滾動寄送賬單，而蘋果信用卡用户每月初統一收到賬單。這導致高盛客服人員每月初面臨諮詢洪峯，難以應對。

知情人士稱，高盛已遊説蘋果調整賬單週期，但至今未果。

據知情人士透露，高盛正將消費信貸部門員工調往內部"藍計劃"項目組，該項目旨在解決監管問題。今年《華爾街日報》曾報道，美聯儲一直在調查高盛更廣泛的消費信貸業務。

高盛於8月聘請了花旗集團信用卡業務資深人士比爾·約翰遜(Bill Johnson)，負責監督信用卡合作伙伴關係並實現盈利。據知情人士透露，約翰遜被要求在年底前制定出高盛能降低信用卡業務成本的具體方案。

知情人士表示，若無法達到高管期望的降本幅度，或需通過新增信用卡項目來實現規模效益，高盛很可能會推進出售與蘋果和通用汽車的兩項信用卡合作業務。

在7月的財報電話會議上，所羅門表示高盛正全力改善信用卡合作業務的運營狀況。“這些業務絕對有提升空間，“他説。

與此同時，蘋果儲蓄賬户自推出以來短短數月內已迅速吸納數十億美元存款——但並非所有高盛高管都對此感到欣喜。

據知情人士透露，高盛最初為蘋果賬户設置了存款上限，但該限額在幾周內就被突破。銀行雖提高了上限，如今又即將觸頂。

部分銀行高管擔憂，高餘額存款將增加高盛與蘋果分拆的難度。若合作轉至其他銀行，伴隨儲蓄賬户中數百億美元資金的轉移，高盛可能被迫在最後關頭籌措高成本資金。這正是鮮有髮卡機構同時為合作伙伴提供儲蓄賬户服務的原因。

寫信給安娜瑪麗亞·安德里奧蒂斯，郵箱：[email protected]

刊登於2023年10月17日印刷版，標題為《高盛高管歡慶消費者業務退出》。