想要享受退休生活？考慮推遲退休 - 彭博社

Allison Schrager

問候購物者和退休。

攝影師：帕特里克·T·法倫/彭博社

壞消息是我們大多數人需要工作更長時間。好消息是，如果我們做對了，大多數人會願意。

在65歲甚至67歲退休對大多數人的財務狀況來説並不現實——對政府也是如此。因此，公眾和政治家都需要放棄每一代人都有權享受比上一代更長退休生活的想法。相反，美國需要重新思考不僅是勞動市場，還有工作本身的概念。在新經濟中，許多美國人將工作到70多歲。

彭博社觀點斯塔默在動盪一週後的兩個緊迫挑戰日本生活在超級地震的陰影下消費者能否擺脱衰退？蒂姆·沃爾茲的男性氣概讓共和黨人感到恐懼正如國際貨幣基金組織的最新世界經濟展望所明確指出的，從長遠來看，美國可以預期增長放緩和債務增加。增長放緩源於勞動力的縮減和老齡化以及生產率下降。債務增加則來自更多的支出承諾——在很大程度上是為了幫助照顧老年人口。

幸運的是，有一個顯而易見的解決方案擺在我們面前：幾乎每個人都可以工作更長時間。這將通過擴大勞動力規模來增加增長，潛在地提高生產率，並減輕因更大福利支出帶來的財務壓力。

更長時間工作在個人層面上也是有意義的。一 項研究估計，推遲退休僅六個月相當於在30年內多儲蓄1個百分點的收入。工作還可以改善人們的半退休生活質量，因為社交和目標感 被發現是促進健康老齡化和生活質量的關鍵因素。

而且人們的工作時間越來越長。65歲以上仍在勞動力市場中的人比例隨着時間的推移而增加，儘管在疫情期間降到了20%以下。理想情況下，這一比例應該接近50%。

所以如果更長時間工作有如此明顯的好處，為什麼它如此不受歡迎——不僅在 法國工會成員中，也在 美國總統候選人中？反對推遲退休的一個論點，正如我的同事馬修·伊格萊西亞斯 所指出的，是許多人，尤其是低收入者，工作體力要求高，根本無法在某個年齡之後繼續工作。這些工人往往壽命較短，因此提高正常退休年齡相當於一種倒退的福利削減。

但是，認為退休年齡不應提高僅僅因為有些人無法晚退休是毫無意義的。向服務和技術主導的經濟轉型意味着更多的工作可以在老年繼續進行。而且大多數人活得更長、更健康。

一個更好的解決方案是將提前退休年齡保持在62歲，並允許需要在此時退休的人選擇申請殘疾以補充他們的收入，這樣他們仍然可以提前退休。然後將其他所有人的正常退休年齡從目前的65歲提高到67歲，通過與預期壽命掛鈎來實現。

當然，仍然會存在年齡歧視的問題：即使人們願意工作更長時間，找到工作或保持就業也更困難。年長的工人往往成本更高，並且通常被認為學習新技能更困難。

但這個問題可以通過政策和文化變革的結合來克服。倫敦商學院的教授安德魯·斯科特最近 發佈了一份宣言，討論健康老齡化。他認為，工作對使老齡化社會可行至關重要，並且可以改善每個人的生活質量。但這需要重新思考工作和培訓，並尋找利用技術提高年長工人生產力的方法。

隨着我們年齡的增長，工作可能會看起來非常不同。我鼓勵我的父母（70多歲，仍在工作）儘可能減少他們認為最煩人的工作方面。兩人都是自僱，因此他們有這種靈活性。但技術現在在許多工作中提供了類似的選擇。年長者往往有更高的自僱率——其中大部分被認為是零工，從開Uber到白領諮詢。

在未來，退休可能並不意味着完全停止工作。相反，人們可能會以更靈活的安排工作更少的小時，或許作為顧問而不是員工。這也可以幫助解決年齡歧視的問題，因為這將允許僱主僱傭老年人，而不必承諾高額的固定工資或福利。無論如何，如果美國目前的勞動力短缺持續下去，僱主可能別無選擇，只能克服對老年工人的牴觸。

公共政策也可以使老年勞動力更具吸引力。例如，如果政府為那些超過65歲、使用醫療保險但仍在就業的人補貼醫療保險B部分的保費，僱主就不必為65歲以上的人提供醫療保健——這將使他們的整體薪酬更具競爭力。另一個可能性是為僱傭老年工人提供税收激勵，即使是兼職。

然而，更大的問題是，人們想要或需要工作多久。現在他們在60多歲時退休，但新的常態需要是70多歲。斯科特認為我們會活到100歲，並在老年時保持活力幾十年。這聽起來不錯。但接下來問題就變成了個人健康的問題，而不是個人偏好。正如一位退休專家最近對我説的：70歲可能是新的50歲，但80歲仍然是80歲。

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