CFPB計劃隱藏醫療債務掩蓋了真正的問題 - 彭博社
The Editorial Board
它仍然痛。
攝影師：Emily Elconin/Bloomberg
2019年的唐納德·特朗普和鮑里斯·約翰遜。
攝影師：Peter Nicholls/AFP/Getty Images在美國支付醫療保健是一項複雜的業務。最近幾年，政府已經採取了寶貴的措施來減少意外醫療賬單和不道德的債務收集者對消費者造成的傷害。但一項新提出的規定，將從信用報告中剝離所有醫療賬單，是一步倒退。
消費者金融保護局的研究已經表明醫療債務並不是借款人信用價值的可靠指標。儘管如此，該機構在2022年估計醫療賬單佔信用報告債務的880億美元。同年，三家最大的信用報告公司和兩家主要的信用評分公司自願減少了對醫療債務的使用。
這真的產生了實質性的影響。在15個月內，信用記錄中包含醫療欠款的消費者比例從14%下降到了5%。剩下的1500萬美國人，在信用報告中有490億美元的未償醫療費用，這些人主要集中在低收入地區。
問題正在減少
信用報告中包含醫療債務的消費者比例在各個年齡段都大幅下降
來源：消費者金融保護局
CFPB的新提案將禁止貸款人使用醫療債務信息來做出信用決策，並禁止信用報告公司向貸款人提供這些數據。通過清除這些債務的任何記錄，CFPB估計受影響者的信用評分將平均提高20分，使貸款人每年能夠批准約2.2萬筆額外的抵押貸款。
這真的是一件好事嗎？每年成千上萬的人是否應該在沒有向貸款人提供他們的完整財務狀況的情況下申請房屋貸款？透明度通常是金融監管機構的朋友，因此看到一個聯邦機構提出減少透明度有點奇怪。
事實上，信用報告中太多的醫療債務是由催收機構將其放在那裏，試圖向錯誤的人收取費用或者是針對已經支付的賬單。但在這些情況下，CFPB應該利用其執法權力來懲罰不良行為者，就像他們在最近的一些案例中已經做過的那樣。
更重要的是，這490億美元的債務中，無疑有相當一部分是來自醫生、醫院、診所或其他醫療機構的合法未付賬單。從患者的信用報告和信用評分中剝離這些賬單可能會剝奪他們支付所欠款項的動力，甚至不願購買保險計劃。
如果醫療服務提供者無法指望得到他們的服務費 —— 這一過程已經被美國錯綜複雜的保險行業所複雜化 —— 他們可能會選擇提高價格或設立更多的行政障礙來接受護理。這隻會使可及性問題變得更糟。
承擔醫療費用和債務總是感覺不公平；沒有人選擇生病或受傷。但是，刪除這些費用的任何記錄並不能解決根本問題：太多美國人缺乏足夠的健康保險。事實上，缺乏披露可能會使貸款人對CFPB試圖幫助的一些借款人更加警惕。
解決昂貴的美國醫療體系當然應該是當務之急。但這不是CFPB的工作。該機構應該專注於保護消費者的重要工作，而不是重新書寫他們的信用歷史。
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