朋友對我們的財務狀況產生的驚人影響——《華爾街日報》

將自身財務狀況與朋友比較是人類天性。但要知道，他們很可能並未向你透露全部實情。

經濟學家和研究人員指出，與朋友同儕的對比會極大影響我們的財務認知——尤其在人們花更多時間瀏覽社交媒體的當下。即使實際狀況良好，這類比較仍會讓我們覺得自己的財務相形見絀。

這種效應正在加劇認知割裂：儘管通脹降温、就業市場強勁、美國經濟去年增長3.1%等積極因素存在，許多消費者仍對經濟持悲觀態度。

某種程度上，這種消極觀點反映了財務現實。數百萬美國人正承擔更高租金，同時食品支出佔比達到數十年來最高水平。但社交圈中多數人只展示光鮮的財務和家庭狀況，進一步擴大了認知差距。

埃德爾曼金融引擎公司近期研究報告調查了2000多人對財富的態度。約1/4受訪者表示因社交媒體降低了對自身財富的滿意度，1/3承認曾在Instagram等應用上過度消費以"維持體面"。

克里斯蒂和傑夫·格萊尼格有兩個孩子在上大學，他們説無法理解自己關注的那些人如何負擔得起豪華假期和大額消費。

現年51歲的克里斯蒂是得克薩斯州波特蘭市的一位企業主，她表示注意到這種"高光時刻"現象後，開始反思自己是否也有這種衝動。她減少了在社交媒體上的公開分享，轉而專注於本地企業的健康狀況（這些企業在疫情期間保持了良好運營）以及她和傑夫在個人財務目標上的進展，比如支付孩子的教育費用。

“它會讓你視野變窄，“她這樣評價社交媒體，“你必須主動跳出來，看看社交媒體之外的世界。”

比較陷阱

埃德爾曼金融引擎公司的財務規劃總監伊莎貝爾·巴羅指出，花在社交媒體上的時間會讓我們更容易對自己和財務狀況產生負面情緒。調查顯示過度消費與社交媒體使用時長存在顯著關聯。

“這往往不是完全清醒的決定，“巴羅解釋道，“明知負擔不起，還是出於嫉妒心理去消費。”

AIM諮詢公司的合夥人兼投資顧問妮娜·奧尼爾回憶説，她曾與一位用Instagram拓展業務的朋友討論過這種認知失調。這位朋友很快發現，平台上看到的完美影像讓他陷入自我否定的情緒漩渦。

“他説’你會瞬間覺得自己像個窮人’，“奧尼爾轉述道，“我告訴他’沒錯，你看到的只是完美生活的片段’，這種比較會讓你覺得自己做得永遠不夠。”

作為人類，我們總是反覆核對自己的預算決策和消費行為是否與熟人的選擇一致。最新研究顯示，我們還會不斷校準自己感知中的收入在社交圈中的相對水平。

該研究觀察了不同羣體在得知自己收入與債務水平於同齡人中的排名後，如何評估自身財務狀況。加州大學伯克利分校博士生、研究合著者貝爾納多·坎迪亞·岡薩雷斯指出，當人們認為自己的經濟狀況優於同齡羣體時會更加快樂，而處於排名頂端的人則較少產生橫向比較的慾望。

“當意識到自身處境優越時，人們會產生炫耀心理，“岡薩雷斯解釋道，“反之則會感到羞恥。”

作為本地商業投資者，斯蒂芬妮和特雷弗·伯恩哈特夫婦表示他們專注於社區發展，並屏蔽外界干擾。圖片來源：詹娜·梅傑斯基### 獲取真實圖景

27歲的印第安納波利斯郊區兩家凍酸奶店店主伯恩哈特夫婦坦言，他們努力屏蔽社交媒體上關於經濟形勢的"雜音”。

“這話可能不太中聽，“特雷弗表示，“大多數人討論經濟時，其實只是在複述臉書帖子、抖音或Instagram短視頻裏的內容。”

密歇根大學市場營銷學副教授斯科特·裏克表示，社交媒體有時會讓人產生一種錯覺，認為自己的影響力範圍比實際更廣更多元。他指出，人們很可能高估了自己接觸到的不同觀點，實際上仍依賴同一套參照系來判斷自己是否成功。

“‘我做得好嗎？‘這個問題沒有客觀答案，“他説，“在社交媒體上，我們關注的人和算法推薦給我們的內容依然是’物以類聚’。這極大地強化了我們原有的世界觀。”

特雷弗表示，與其根據這些信號不斷調整財務計劃，他和妻子更傾向於像經營企業一樣管理家庭財務：通過分析家庭版的損益表來實現。

伯恩哈特夫婦加入了當地商會。他們表示，這有助於更好地平衡對個人事業的關注與對商業生態系統整體健康的考量。

“我其實是個悲觀主義者，但我們在本地看到的情況讓我充滿希望，“斯蒂芬妮説，“我們這個小地方市場的所有跡象都表明，一切都在增長髮展，所以我們不害怕去成長、發展和提升自己。”

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