風險模型師尋求預測野火的答案 - 彭博社

加州馬里布的帕利塞德火災後，太平洋沿岸被毀的房屋，時間為1月15日星期三。

攝影師：埃裏克·泰爾/Bloomberg 今天的通訊從保險公司和房主的角度看待野火。首先，風險專家解釋 建模野火的挑戰任務，就像本月在洛杉磯看到的那樣。

隨後，經歷過火災索賠過程的房主 分享他們痛苦的經歷。您可以在 Bloomberg.com 上找到這兩個故事。有關更多氣候和能源新聞， 請訂閲*。*

預測大火的鬥爭

作者 高塔姆·奈克

在自然災害中，野火是一個巨大的未知。即使是最複雜的科學模型也無法捕捉所有風險因素或正確考慮氣候變化的日益影響。

彭博社綠色風暴埃歐温即將襲擊英國，帶來破壞性風力和大雨特朗普的氣候撤回危及貧窮國家的重要資金野火風險模型難以預測洛杉磯式火災洛杉磯火災重燃房主與保險索賠鬥爭的創傷這對房主、保險公司和投資者來説是一個重大問題，正如本月洛杉磯的火災所示，這些火災部分或完全焚燬了超過14,000個建築物，包括幾千個住宅，根據當地當局的説法。

雖然該地區的野火風險廣為人知，但幾乎所有人都對災難的猛烈程度感到驚訝。這時，專業分析師應該通過尋找新的方法來預測一個日益不安定世界的威脅來填補這一空白。

加利福尼亞州阿爾塔迪納的Eaton火災後，阿爾塔迪納五金店的燒燬內部，拍攝於1月20日星期一。攝影師：凱爾·格里洛/Bloomberg野火風險因氣温上升、不同的植被、風速和地形等因素而 notoriously 難以預測。這也是少數幾種自然災害之一，其中人類干預——例如使用防火劑——可以實質性地改變結果。

“當一個地區幾乎沒有固有風險時，你不需要很多變量來評估風險水平，模型往往會達成一致，”塔米·尼科爾斯·施瓦茨，Guidewire Software Inc.的分析高級總監，該公司是一家保險解決方案提供商。隨着一個地區感知威脅的增加，“模型的準確性可能會有很大差異。”

穆迪的 RMS 事件響應估計洛杉磯野火造成的保險損失將介於 200 億到 300 億美元之間。根據慕尼黑再保險公司，這還不包括過去十年全球保險公司支付的 790 億美元，或 1320 億美元總野火損失的 60%。

野火是“一個複雜的風險模型”，朱莉亞·博曼説，她是 Verisk Analytics Inc. 的行業專家，該公司與保險行業合作進行災難建模。使這一過程特別具有挑戰性的是，“你試圖保護的房屋和建築物往往為這一風險提供了燃料，”她説。

在高風險地區，當有大量詳細數據時，模型效果最佳。房屋之間的距離有多近？結構與周圍區域之間是否有“可防禦空間”，以便消防部門可以安全地保護結構？是否有通風口，風吹來的火星可以進入？

全球變暖在預測野火頻率和強度時增加了另一層複雜性。模型必須“每年或每兩年更新一次，因為氣候變化如此迅速，”丹尼爾·沃德説，他是 Karen Clark & Co. 的模型開發主任。

加利福尼亞州，野火風險水平特別高，最近 宣佈 計劃建立全國首個“公共野火風險模型”，旨在改善損失預測並幫助保險公司設定公平和準確的保險費率。Verisk 本月早些時候表示，它是首個 請求 加利福尼亞州保險局對其野火模型進行審查的公司。

一所房屋在加利福尼亞州帕薩迪納的伊頓火災中被毀，時間為1月17日，星期五。攝影師：吉爾·康奈利/彭博社根據 Guidewire 的施瓦茨，1997年至2020年間，兩個野火風險模型主導了市場。她説，每個模型僅使用三個變量，結果並不總是一致。

施瓦茨表示，今天的風險評估工具，包括 Guidewire 開發的工具，包含了更多的變量，例如野火歷史、滅火能力和最高年温度。

這並不總是足夠的。Guidewire 的 2023 模型包括對強風的評估，但沒有考慮颶風級別的風。那一年在夏威夷發生的毀滅性火災提供了一個深刻的教訓。在那場火災中，事實證明，來自海上颶風的風在重新點燃 摧毀拉海納鎮的火災 中發揮了重要作用。

“我們的新野火模型將考慮每個地點的最大風速，無論原因是什麼，”施瓦茨説。

儘管如此，投資者對風險模型是否能夠準確確定洛杉磯等地火災背後的所有變量持懷疑態度。

Icosa Investments 首席執行官弗洛裏安·施泰格表示，“我們很少投資於與野火有實質性風險敞口的災難債券。當你查看模型時，模型損失與經濟現實之間存在差異，”他説。

根據董事總經理索菲·韋爾的説法，紐伯格·伯曼將投資於由大型保險公司如全州公司發行的多風險“災難債券”。

儘管如此，紐伯格仍然擔心“考慮到建模中的已知未知因素，定價不足，”她説。

離開城鎮

• 70% 這是州農保險公司，加利福尼亞州最大的保險公司，去年在太平洋帕利塞德斯中心郵政編碼中削減的保單比例。

安全無法保證

“出現這些極端乾燥條件和聖安娜風的可能性正在增加。每次發生的地點可能不同，但導致火災天氣的所有因素都在惡化。”詹妮弗·弗朗西斯

伍德韋爾氣候研究中心高級科學家

未來，南加州可能會在冬季看到更多極端火災爆發，使數百萬居民——以及一些國家最有價值的房地產——處於危險之中。

房主與保險索賠的鬥爭

作者 奧利維亞·雷蒙德 和 亞歷山大·拉吉班達裏

安妮·康普頓剛剛把兩個小女兒哄睡，就聽到前門傳來敲門聲。“你得出去，得馬上出去，”她的鄰居説。

康普頓放棄了為第二天準備的午餐，抓起一些文件和她丈夫的硬盤，把孩子和兩隻狗裝進她的麪包車，逃離了。到早上時，已經沒有什麼可以回去的了。野火已經燃燒了兩個星期。

“我們去了酒店，我就知道，因為我們能看到火焰，”康普頓説。“我知道我們不會有房子了。”

安妮·康普頓目前與家人住在明尼阿波利斯。攝影師：本·布魯爾/彭博社隨着被認為是 有史以來最昂貴的野火的最後餘燼被撲滅，康普頓和數千名失去家園的洛杉磯居民面臨着一個新的噩夢：完成保險索賠，以便開始重建他們的生活。對許多人來説，這個過程可能需要數年，並且最終的賠付金額可能低於他們的預期。

最近野火的倖存者們回憶起艱難的嘗試，努力追回足夠的現金來重建他們失去的東西。他們不得不面對冷漠的客服人員、保險公司要求提供早已化為灰燼的文件，以及發現他們的保單根本無法覆蓋替換他們的房屋和個人物品所需的金額。許多人後悔沒有提前將保險文件數字化。

在一個變暖的世界裏，火災變得更加頻繁，燃燒時間更長，破壞的規模正在將一個已經複雜的系統推向崩潰的邊緣。“氣候變化無疑導致索賠增加，”消費者權益保護組織“聯合投保人”的執行董事艾米·巴赫説。“你無法否認這一點。”

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來自綠色的更多信息

超過15年來，美國聯邦政府根據一個結論對温室氣體排放施加了限制，認為導致地球變暖的污染危害公共健康和福利。

但現在，唐納德·特朗普總統已對政府2009年的裁決發起攻擊，指派他即將上任的環境主管確定其持續的“合法性和適用性。”

這一指示——包含在特朗普上任第一天的幾項與能源相關的行政行動之一中——為潛在的政策大變革奠定了基礎，這可能立即推翻監管發電廠、油井和汽車排放的法律基礎。

“特朗普試圖通過一紙命令結束環保署對温室氣體排放的監管能力，”環境倡導組織“媽媽清潔空氣部隊”的主任多米尼克·布朗寧説。如果成功，這一策略將意味着美國“沒有聯邦路徑來減少迅速破壞我們氣候並使我們的天氣失控的污染，”她説。

美國總統唐納德·特朗普於1月20日星期一在華盛頓特區白宮的橢圓形辦公室簽署行政命令。攝影師：吉姆·洛·斯卡爾佐/EPA**歐盟政治家譴責特朗普的反氣候舉措。**歐洲領導人在世界經濟論壇上對特朗普宣佈退出具有里程碑意義的巴黎協定感到憤怒。“歐洲將堅持不懈，並繼續與所有希望保護自然和阻止全球變暖的國家合作，”歐洲委員會主席烏爾蘇拉·馮德萊恩在達沃斯表示。

洛杉磯的野火是投資者不可忽視的信號。風險投資家比爾·克萊里科表示，這些火災是一個信號，支持初創企業，旨在減輕和防止未來類似災難。Convective Capital的創始人表示，現在投資所謂的適應技術有“巨大的激勵”。

瑞銀正在考慮加入華爾街的氣候小組撤退。首席執行官塞爾吉奧·埃爾莫蒂表示，他正在考慮是否跟隨同行放棄一個關鍵的氣候金融聯盟，因為貸款方尋求保護自己免受日益加劇的政治壓力。

值得一聽

隨着洛杉磯的火災持續燃燒，那些失去家園的人們面臨着對庇護所的迫切需求，以及是否在火災區重建的艱難問題。Grist記者Jake Bittle告訴Akshat Rathi，加利福尼亞的住房市場和保險法規將如何影響恢復。而遊牧世紀的作者Gaia Vince表示，在這個氣候不穩定的時代，每個人都應該考慮自己準備好成為氣候移民的程度。現在收聽，並在蘋果、Spotify或YouTube上訂閲，以便每週四獲取新劇集零。

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