英國儲户：由於職場養老金的存在，舒適的退休生活更近了-彭博社

浪漫的氣息瀰漫着。

攝影師：Paul Yeung/Bloomberg今天的 Money Distilled 由Merryn Somerset Webb為您帶來，她正在探討工作養老金的好處。

致工作養老金

“玫瑰是紅色的

紫羅蘭是藍色的

工作養老金很棒

因為你的僱主也會繳納。

這是今天早上Tom McPhail（The Lang Cat的公共事務總監）送給他的Twitter/X粉絲的情人節禮物。也許你不像Tom那樣痴迷於養老金，但由於平均養老金的壽命比平均婚姻的壽命更長，而決定你退休後生活水平的最大因素之一是你的婚姻狀況，今天或許是考慮這些事情的最好時機。

養老金和終身儲蓄協會（PLSA）剛剛發佈了一份關於退休所需金額的最新報告。恐怕看起來可能比你想象的要更多。如果你想要一個“適度”的退休，你需要找到一種方式來產生税後31300英鎊的收入——這比去年增加了34%。想要“舒適”的退休？那就是43100英鎊，PLSA説。這比去年增加了15%。

如果你是一對夫婦，分享開支，當然會更好：分別為£21,550和£29,500。但更高的食品、交通和能源成本仍然產生了不好的影響，很少有為退休存款的人會看到這些數字並期待舒適的生活。

我對任何與金融行業有關的組織公佈這種數字從來都不是完全舒服。這一切聽起來非常精確，甚至科學。但這些數字相當武斷 - 值得記住的是，儘管金融行業有其優點（它們確實存在），但它實際上是一個利用貪婪和恐懼來推銷產品的巨大銷售機器，與其他行業一樣。

它越能嚇唬你存錢，就越能在這個道德模糊的按比例收費系統下賺更多錢。

看看PLSA為你舒適退休所做的假設：它包括每五年換一輛車，乘坐出租車，外出就餐，度過相當多的假期，並且每年在服裝和鞋子上花費£1,500。並不是所有這些事情對每個人來説都意味着舒適。同樣真實的是，退休已經不再是過去的模樣 - 一個所有收入都終結的單一日期。

另一方面，PLSA的數字假設了一件現在不再能安全假設的事情 - 那些即將退休的人擁有自己的房屋。他們的數字中沒有考慮租金或抵押貸款的支付，考慮到英國的住房所有權數據的趨勢，這似乎有點冒進。

不要選擇退出

儘管還在抱怨和免責，讓我們乾脆地迎合這個行業，問問你需要在他們那裏存多少錢，才能創造出讓你感到舒適的收入（我假設你不會接受更少）。如果你在金融或公共部門有成功職業生涯留下的不錯的確定福利養老金，你可以在這一點上離開我們。你很好。

對於我們其他人，AJ貝爾（AJ Bell）已經很好地計算了數字。首先要假設的是，你將獲得全額國家養老金11500英鎊（這並不是一個無風險的假設-參見約翰上週對此的評論 — 但這是一個很好的起點）。對於舒適的人來説，你將需要足夠的收入達到39387英鎊，總共達到50887英鎊。扣除税後，這將使你的年收入達到43100英鎊。

要實現這一點-通過購買年金-你將需要一筆資金，根據年金利率、你的健康狀況等等，為49萬英鎊至79萬英鎊。如果有兩個人，每個人將需要28萬英鎊至45萬英鎊-雖然這些數字遠非確定，但對於那些在職業生涯中定期儲蓄的人來説，似乎並不那麼遙不可及。

看看你可能從自動入職系統中得到的。假設你在英國的中位收入34000英鎊上工作35年，並且不選擇退出該系統（不要選擇退出-這是一個非常糟糕的主意）。這意味着你和你的僱主每月會有185英鎊進入你的養老金。以5%的複利計算30年，你將在中年時期擁有211052英鎊的資金。根據AJ貝爾的數據，這將使你和你的伴侶的退休收入水平達到中等，個人也差不多。這也使個人的退休金安全地超過了最低要求。

也許全國有很大一部分地區根本不需要完全陷入恐慌，特別是年金利率、投資回報率和價格都在不斷變化。税率也是如此（可能會下降），最低養老金繳納額也是如此（可能會上升）。

PLSA呼籲將當前8%的總自動入職繳納額提高到12%左右，這可能會使很多人至少進入中等區域。你可能需要比以前想象的更高的收入才能退休，但如果你繼續工作，繼續參加自動入職制度，找到退休伴侶，並且國家養老金仍然完全不進行資產測試，你可能也需要為這個收入做的事情比你想象的要少。

玫瑰是紅色的，紫羅蘭是藍色的，職場養老金很棒…如果你有兩個就更好了。

還有什麼可以閲讀

• 又一家英國上市公司宣告破產。 這次是旅行公司TUI AG，它將主要通過其在法蘭克福的另一個上市進行交易。
• 啤酒成為最新的 通貨膨脹受害者，價格上漲損害了銷售量，Heineken稱。
• 克里斯·布萊恩特警告 不要囤積太多現金。

午間市場

觀察更廣泛的市場 — 富時100指數上漲0.8%，約為7,570點。富時250指數上漲0.7%，至19,060點。黃金價格穩定在每盎司約1,990美元，布倫特原油價格也持平，為每桶82.80美元。英鎊兑美元下跌0.3%，至1.255美元，兑歐元上漲0.3%，至1.172歐元。

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每日一句

“通貨膨脹從來不會呈現完美的直線下降，但計劃正在奏效。”

傑里米·亨特

財政大臣

亨特對今早的通貨膨脹數據宣稱功勞，數據低於預期，為4% 。 ### 給…零售犯罪波動定個數

• 12億英鎊 商店去年在閉路電視、保安人員和身體攝像頭等措施上的支出， 根據英國零售聯盟的數據。

美國股指期貨信號顯示，週二因美國通脹數據高於預期而引發的華爾街暴跌後，股市將出現反彈，這加劇了市場對美聯儲可能不會如預期那樣迅速降息的預期。

標普500指數期貨上漲0.5%，這是自2022年9月以來該指數的最糟糕的通貨膨脹日跌幅。基準 國債收益率 回落了前一天的一部分漲幅，但仍接近4.3%，因交易員減少了對美聯儲早日降息的押注。

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美國CPI數據令投資者失望，推動美國股市創下紀錄，歐洲同行也幾乎達到紀錄，因為人們對即將到來的降息抱有更多期待。數據公佈後，聯邦基金利率掉期完全將降息定價從6月推遲到7月，全球債券市場 消除了從去年12月開始的一波漲勢。

這一挫折並未阻止投資者對聯邦最終轉向寬鬆政策的押注。黑石集團股票投資組合經理Russ Koesterich認為這一挫折是暫時的，美國股市今年可能還有6-8%的進一步上漲空間，而且可能還會有四次降息。

“儘管昨天股市的走勢，對美國股票來説可能是個不錯的一年，” Koesterich在接受彭博電視採訪時表示。“有理由繼續持有股票。我認為情況不會改變。我們仍然認為聯邦基金會在今年春末或夏季開始降息。我們仍然認為可能會有三次，甚至四次降息。”

對於期待英格蘭銀行放寬政策的英國交易員來説，週三有了好消息。英國1月份的通脹率低於預期，基本 價格壓力沒有像市場和英格蘭銀行擔心的那樣上升。數據公佈後，英鎊扭轉了早些時候的漲勢，而英國債券上漲。通脹數據引發了英格蘭銀行利率預期的重新定價，交易員重新開始押注今年將有三次0.25%的降息。

石油在美國庫存報告出現波動後穩定，而歐佩克和國際能源署對全球原油市場的前景提出了不同的展望。黃金在跌破每盎司2000美元兩個月來首次出現後，陷入狹窄區間，而比特幣交易接近50000美元標誌。

收聽 • 10分鐘26秒

重點觀點：加密貨幣的交替（播客）

在 iHeart 上收聽重點觀點播客， Apple Podcasts ， Spotify 和彭博終端。 在這裏閲讀 文字記錄*。*

觀看：黑石集團的Russ Koesterich表示現在是持有股票的時機。

公司要聞

• 週三盤前交易中，Lyft Inc.股價上漲，即使這家順風車公司 更正了其2024年盈利率預期，這一打字錯誤最初曾在週二盤後交易中幫助推動股價上漲高達67%。
• ASML Holding NV 表示半導體市場已經觸底，現在出現了反彈跡象。
• Vizio 在美國盤前交易中下跌，回吐了前一天因《華爾街日報》報道沃爾瑪正就以超過20億美元的價格收購這家電視製造商而引發的25%漲幅。
• Heineken NV股價 下挫，因為全球第二大啤酒生產商警告稱，持續的通貨膨脹和經濟擔憂將對2024年啤酒需求產生影響。
• ABN Amro Bank NV 上漲，它宣佈了一項新的股票回購計劃，荷蘭政府將參與其中，這是該銀行計劃中的一部分。
• Robinhood股價在盤前交易中上漲，此前這家在線券商 報告稱第四季度淨收入超出預期。
• Airbnb Inc.股價下跌，因為這家民宿公司報告了其 第四季度業績。

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本週重要事件：

• 英國央行行長安德魯·貝利（Andrew Bailey）於週三向上議院經濟事務委員會作證
• 芝加哥聯邦儲備銀行行長奧斯坦·古爾斯比（Austan Goolsbee）週三發表講話
• 美聯儲監管副主席邁克爾·巴爾（Michael Barr）週三發表講話
• 日本國內生產總值、工業生產數據將於週四公佈
• 美國帝國製造業指數、初請失業金數據、工業生產數據、零售銷售數據、商業庫存數據將於週四公佈
• 歐洲央行行長克里斯蒂娜·拉加德（Christine Lagarde）週四發表講話
• 亞特蘭大聯邦儲備銀行行長拉斐爾·博斯蒂克（Raphael Bostic）週四發表講話
• 美聯儲理事克里斯托弗·沃勒（Christopher Waller）週四發表講話
• 歐洲央行首席經濟學家菲利普·萊恩（Philip Lane）週四發表講話
• 美國住房開工數據、生產者物價指數、密歇根大學消費者信心指數將於週五公佈
• 舊金山聯邦儲備銀行行長瑪麗·戴利（Mary Daly）週五發表講話
• 美聯儲監管副主席邁克爾·巴爾（Michael Barr）週五發表講話
• 歐洲央行執行董事伊莎貝爾·施納貝爾（Isabel Schnabel）週五發表講話

市場主要走勢：

股市

• 截至紐約時間上午8點，標普500指數期貨上漲0.5%
• 納斯達克100指數期貨上漲0.6%
• 道瓊斯工業平均指數期貨上漲0.2%
• 歐洲斯托克600指數上漲0.5%
• MSCI世界指數基本持平

貨幣

• 彭博美元現貨指數基本持平
• 歐元兑美元匯率基本持平，為1.0708美元
• 英鎊兑美元匯率下跌0.3%，為1.2558美元
• 日元兑美元匯率上漲0.1%，為150.60日元

加密貨幣

• 比特幣上漲4%，至51,563.08美元
• 以太坊上漲4%，至2,739.28美元

債券

• 10年期美國國債收益率下降1個基點，至4.30%
• 德國10年期收益率下降2個基點，至2.37%
• 英國10年期收益率下降7個基點，至4.08%

大宗商品

• 西德克薩斯中質原油上漲0.1%，至77.98美元/桶
• 現貨黃金下跌0.1%，至1,990.29美元/盎司

本故事由彭博自動化系統提供協助製作。