廉價汽車保險已經成為過去以下是五個原因 - 彭博社

一名工人在紐約州奧爾巴尼的一家經銷商處檢查車輛。攝影師：Angus Mordant/Bloomberg美國汽車保險費用在截至3月的12個月內上漲了超過22%，這是自1976年以來最大的年度漲幅。自2020年1月以來，費率上漲了43.7%，使汽車保險費成為高通脹的主要貢獻者之一。原因如下：

1. 修車成本更高

如今的汽車裝滿了旨在娛樂、舒適和保護乘客的高科技小玩意。現在汽車上常見的安全設備包括自動緊急制動、盲點檢測和車道偏離警告。為了讓駕駛員在後方也能看到，汽車工程師在前後保險槓上嵌入了攝像頭、聲納和雷達傳感器。所有這些技術使即使是輕微的車身碰撞的修理成本也大幅上升。

例如，當豐田汽車公司在2018年升級了其凱美瑞轎車時，其前保險槓的零件數量從18個增加到了43個，其中包括用於控制速度和車道位置的高級駕駛輔助系統的傳感器，以及提供盲點警告的傳感器。結果，根據為保險公司和汽車修理店提供數據和軟件的研究機構Mitchell International Inc.的數據，現在在前端碰撞後修理一輛凱美瑞的成本增加了43%。根據汽車保險處理公司CCC Intelligent Solutions的數據，2023年標準內燃機汽車的平均維修賬單為5564美元。

2. 電動汽車價格更昂貴

如果您的車輛是電池動力的，那麼根據處理公司的數據，去年修理它的成本比傳統汽車高出22.3%，平均為6,806美元。儘管電動汽車的零部件比內燃機車輛少，但由於各種原因，修理起來更昂貴，首先是底板下的大電池。

電池是電動汽車中最昂貴的組件 — 遠遠超過其他。在維修過程中處理電池也很昂貴。由於電池起火的風險，許多製造商要求在維修前將大型鋰離子電池排空並斷開連接。如果電動汽車需要焊接或通過熱噴漆間，那麼電池必須完全拆除。結果是：電池動力型號的修理時間平均需要近50天，比非電動汽車長10天，根據CCC Intelligent Solutions的數據。

赫茲環球控股公司 在去年秋季決定大幅縮減其電動汽車租賃車隊規模時，引用了電動汽車的修理成本是傳統汽車的兩倍。在這裏。隨着電池動力汽車變得更加普遍，電動汽車的修理成本可能會下降 — 它們僅佔去年美國汽車銷量的7.6% — 但這可能需要一段時間，因為主流消費者目前因價格高昂和充電基礎設施不完善而 暫時放棄插電式車型。

汽車保險價格

美國年度變化

來源：美國勞工統計局消費者價格指數

3. 發生更多更嚴重的車禍

儘管汽車上配備了額外的安全設備，幫助駕駛員避免事故，但美國的道路變得更加危險。這推高了保險費用，以支付事故中受傷者的修理和醫療費用。根據美國國家公路交通安全管理局的數據，去年有近41,000人在美國交通事故中喪生，比2019年增加了13%。

這一增長是在道路死亡人數幾十年來持續下降的情況下發生的，並且與汽車上移動電話的使用增加同時發生。根據劍橋移動遠程通信的一項研究，美國人在駕車時看手機的頻率是英國駕駛員的三倍。如今，大多數汽車還配備了類似平板電腦的觸摸屏，用於提供娛樂和導航功能。根據NHTSA的數據，2022年在美國，有3,808人死亡，超過289,000人受傷，這些事故涉及分心駕駛。

矛盾的是，新車上的所有高科技安全設備可能會讓駕駛員產生一種虛假的安全感。研究公司J.D. Power的保險業務情報高級總監斯蒂芬·克魯德森表示：“人們擔心可能會有更多的動機在駕駛時分心，因為他們相信技術在需要時會發揮作用。”“看起來他們是正確的，因為我們看到汽車碰撞仍然像以前一樣發生，而且事故的嚴重程度正在上升。”

電動汽車維修昂貴

電動汽車的平均維修成本高於非電動汽車

來源：CCC Intelligent Solutions Inc.

4. 機械師和汽車零件短缺

與非疫情相關的零件短缺和長期缺乏機械師將其安裝到汽車上相比，維修成本和保險費用飆升。儘管去年機械師數量有所增加，但仍然存在嚴重短缺：根據跟蹤該行業的TechForce Foundation的一項研究，未來五年行業需要多達80萬名技術人員來滿足需求。

在2020年至2022年間，完成汽車行業高等教育課程的畢業生人數下降了20%。隨着嬰兒潮一代佔多數的專業每年因退休而失去數千名機械師，越來越少的年輕人從事這個平均年薪49690美元的職業，低於全國平均工資20%，根據美國勞工統計局的數據。

電動汽車機械師更難找到。昂貴的人工費用佔電動汽車維修成本的近一半，這是導致電動汽車維修費用與非電動汽車之間差距的最大因素，根據CCC Intelligent Solutions的説法。汽車零件的價格也隨着新冠疫情封鎖和烏克蘭戰爭打亂全球供應鏈而飆升。人員和零件的雙重短缺繼續推高維修成本，最新核心消費者價格指數的月度漲幅為3.1%，是自2022年8月以來的最大漲幅。

紐約警察正在調查一起車禍。攝影師：巴里·威廉姆斯/紐約每日新聞/蓋蒂圖片社### 5. 保險公司正在趕上

在疫情初期，駕駛里程急劇下降，事故數量也大幅減少，以至於汽車保險公司在2020年4月和5月向保單持有人退還了數十億美元。但是反彈非常嚴重。首先是來自零部件短缺的成本上升，然後是汽車價格，同樣供應短缺，飆升，最後司機們帶着憤怒回到了道路上。由此產生的事故和索賠激增使汽車保險公司陷入數十年來最糟糕的承保結果。他們發現自己處於逆境，索賠成本超過了他們所收取的保費。

因此，保險公司開始積極提高費率。最新的消費者價格指數數據顯示，3月份費率上漲了2.6%，這是自2020年7月以來的最大月度增長。消費者倡導者指責保險公司在提高費率方面過於激進，並指出大型保險公司的股價上漲是證據。但由於汽車保險受到每個美國州的監管，保險公司必須根據索賠、成本和事故率上升的趨勢來為他們的漲價做出解釋。

“一個加油站可以隨時調整價格，”J.D. Power的克魯德森説道。“但汽車保險公司必須證明他們的費率變化，所以他們總是落後於曲線。他們仍在趕上。”這意味着費率將繼續上漲。