畢業生獨自生活、畢業後開始工作的財務建議 - 彭博社
Francesca Maglione
攝影師：Al Drago/Bloomberg
德克薩斯州在過去幾十年遭受的天氣相關損失比佛羅里達州、加利福尼亞州或路易斯安那州還要多。
攝影師：Melissa Phillip/Hearst Newspapers
拜登的固執背後是什麼？
攝影師：CHRIS KLEPONIS/AFP祝賀2024屆畢業生！歡迎來到現實世界。
我們知道，你們在大流行病期間開始大學生涯的四年很奇怪（我親眼看到了，我的妹妹兩週前畢業了）。而且，好像這還不夠，你們現在要進入一個真的不需要你們的就業市場 —— 我在這裏寫過。 。
所以作為畢業禮物，我向理財顧問請教了新畢業生在大學畢業後如何管理他們的財務的建議。但首先…
三件事要知道：
…現在回到那個建議。找到第一份工作，搬到一個新城市，拿到第一份工資可能會讓人興奮。但這也可能會讓人感到非常不知所措（和昂貴）。在美國，將近一半的年輕人與父母同住，還有數百萬人在支付租金、賬單或日常開支方面得到幫助。因此，為了避免這種現實，以下是一些財務顧問提供的關於如何在職業生涯的早期階段為自己打下成功基礎的建議。
畢業生在亞特蘭大喬治亞州莫爾豪斯學院畢業典禮後擁抱親人。攝影師：Christian Monterrosa/Bloomberg1. 與室友同住（最好不是與父母，如果你想獨立生活的話）。如果你搬到一個新城市，與其他人同住是削減成本的最佳方式，來自德克薩斯州普萊諾市The Watchman Group的副財富經理Andrew Herzog表示。無論你住在哪裏，這都會讓你的生活費用更加負擔得起，他説。
2. 對你的開支有一個現實的瞭解。應屆畢業生應該花時間列出並核算所有預期支出，包括租金、電話計劃、互聯網和學生貸款支付，來自SC&H Group的註冊金融規劃師Judy Brown表示。完成後，畢業生應該專注於“支付給自己”，無論是為退休儲蓄還是為購房或購車等具體目標，她説。
3. 如果可以的話，優先考慮你的Roth IRA。作為一名應屆大學畢業生，你可能會賺到你一生中最少的錢，所以現在為未來的免税收入支付較低的税款是明智之舉，Herzog説。
4. “我認為在我們的一生中税率會上升，所以你想嘗試鎖定一些未來的免税收入，這在未來會有很多其他連鎖效應。你想要利用這個機會在剛開始時擁有Roth IRA，因為你可能處於較低的税收檔位，”他説。
5. 找到一個可信賴的個人理財導師。許多二十多歲的人可能會因為成年後的所有財務責任而感到不知所措。為了幫助應對這種情況，Brown建議找到一個可以信任的家人或朋友，可以在你有問題時向他們尋求理財建議。 “年輕人的生活變化迅速，尤其是在最初的10年，他們很多人畢業後有債務，有時結婚，有孩子，買房。這些都是重大決定，可能會產生重大影響，”Brown説。“所以擁有一個你信任的資源人是非常重要的。”
*–*Francesca Maglione
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本週問題
考慮到大學費用如此之高，家庭如何最好地為此做準備？
Mike Hunsberger，認證大學財務顧問和Next Mission Financial Planning創始人，寫道：
最重要的是在您認為可能會上大學的年幼孩子時就開始早早存錢。529計劃是一個很好的地方，因為有税收優惠。隨着上大學的時間臨近，真的要努力弄清楚負擔能力，並瞭解在不同類型的大學您將被要求支付多少。有一些大學有幾種不同的商業模式。即使標價可能非常高，他們可能會根據財務需要或您是否有表現非常出色的學生提供大量折扣。
認識任何人……？
一些美國私立大學的標價已經超過了90,000美元。這導致一些家庭尋找更實惠的替代方案，比如在歐洲獲得四年制學位。
本週我們希望與考慮因費用而前往歐洲上大學的美國家庭交談，或者已經這樣做並願意談論他們的經歷。
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小測驗時間：哪個美國州最容易受到氣候引發的災害和飆升的家庭保險成本的影響，但也在迅速增長，並且有一個對氣候變化概念非常敵視的政府？最明顯的答案是佛羅里達，有颶風、洪水和反對喚醒的、喜歡搞怪的州長。然而，正確答案是得克薩斯。
在過去幾十年中，沒有其他州遭受的氣候相關損失比孤星州更多 —— 甚至不及佛羅里達、加利福尼亞或路易斯安那。根據標普全球的數據，去年和過去五年，得克薩斯的家庭保險成本上漲幅度超過了其他任何州。儘管佛羅里達州長羅恩·德桑蒂斯已經禁止在佛羅里達提及氣候變化，但得克薩斯激進的全球變暖政策具有實質性影響，並將繼續對得克薩斯造成實質性傷害。
彭博觀點不要惹怒德克薩斯？大自然沒有收到備忘錄三星的勞資糾紛只是前奏中國渴望控制收益Celsius想要拿回一些錢週一，該州遭受了颶風貝瑞爾的第三次襲擊，該颶風在墨西哥灣的浴缸温暖水域中再次增強，之前曾在幾個加勒比島嶼、牙買加和墨西哥尤卡坦半島造成嚴重破壞。它作為一級颶風登陸休斯敦南部，帶來了強風、風暴潮和暴雨，並使數百萬人在酷熱中斷電。隨着貝瑞爾穿過美國中部，它將帶來洪水和龍捲風的威脅一直延伸到五大湖地區。
氣候變化可能沒有引發颶風貝瑞爾，但它確實使其變得更加強大和破壞性。這是歷史上最早達到5級的大西洋颶風，並迅速加強了三次，從異常温暖的海水和太平洋拉尼娜現象創造的有利大氣條件中獲得力量。
雖然颶風貝瑞爾在星期一失去了一些力量，但它幾乎肯定有足夠的能量在德克薩斯州造成10億美元的損失。這將使這場颶風成為今年迄今為止襲擊孤獨之星州的一系列十億美元災難中的最新一場。大多數並沒有像貝瑞爾那樣引起轟動。它們主要是帶來冰雹、龍捲風和大風的強烈雷暴，包括五月份在休斯敦市中心吹倒了摩天大樓的窗户的“derecho”。
這份清單不包括二月至三月的野火，那是該州歷史上最嚴重的。它們造成的損失不到10億美元，但摧毀了許多牛場、農場和農村住宅。而這些火災發生在2023年的乾旱之後，該乾旱實際上在德克薩斯州和幾個鄰近州的損失中達到了十億美元的標誌。
事實上，根據國家海洋和大氣管理局的記錄，自1980年以來，德克薩斯州因十億美元天氣災害而遭受的損失超過4170億美元，超過了佛羅里達州的3980億美元、路易斯安那州的3110億美元和加利福尼亞州的1540億美元。
即使是災難在德克薩斯州也更大
自1980年以來，孤獨之星州在因十億美元天氣災害而遭受的總損失方面領先於美國其他州，超過了加利福尼亞、佛羅里達和路易斯安那
來源：美國國家海洋和大氣管理局
注：損失已根據消費者價格指數調整。截至2024年6月10日的數據。
由於其規模和位置，即使全球變暖不是一個問題，德克薩斯州也會異常容易受到此類災難的影響。但氣候變化使每一次事件更有可能升級到11級。温暖的海水為熱帶風暴提供了更多燃料；貝里爾只是即將到來的一個異常繁忙的颶風季的開始。炎熱乾燥的空氣使野火更有可能且更加猛烈。而更温暖的空氣能夠容納更多水汽，使得雷暴更加破壞性。而各種災難開始在“複合事件”中相互疊加，使得恢復工作變得更加困難和昂貴。
這些成本開始由德克薩斯州的房主承擔，包括近年來搬到該州尋求更便宜生活的數百萬人。根據人口普查局的數據，僅在2023年，就有將近 50萬人 成為了德克薩斯州的居民，這是全國最大的增長，也是按百分比計算的第三大增長。同一年，德克薩斯州遭受了11起單獨的損失達十億美元的災難。其家庭保險費率 飆升了23%，這是全國最大的增長。自2019年以來，當地的房產税中位數已經上漲了 超過1000美元，再次領先全美。
毫不奇怪，德克薩斯州的抵押貸款違約正在飆升。彭博新聞報道稱，休斯頓的房屋違約率比去年同期上漲了37%，是全國各大都會地區中最高的，包括佛羅里達州的幾個地區。
這種即將爆發的危機應該促使政府領導人尋找解決方案。然而，德克薩斯州的領導人們卻將大部分精力用於否認氣候變化的現實，並與解決氣候變化的努力作鬥爭。立法機構和州長格雷格·阿伯特通過了法律，將州政府資金從他們聲稱“抵制”化石燃料的投資基金中撤出。他們拒絕與被認為對石油和天然氣行業幫助不夠的銀行做生意。他們干預電力市場以支持天然氣。他們試圖削弱本州蓬勃發展的可再生能源部門。他們甚至將地方官員保護工人免受極端高温的行為定為非法。
其中一些只是政客們明白誰為他們的薪水買單並讓他們繼續留任：石油和天然氣行業是德克薩斯州按收入計算最大的行業。正如我的彭博觀點同事利亞姆·丹寧所説，通過實行為石油和天然氣行業實行社會主義，德克薩斯州使全世界更難限制持續給德克薩斯州帶來災難的全球變暖。
命運註定，阿伯特在颶風貝瑞爾襲擊他的州時正在亞洲，試圖吸引外國企業的投資。德克薩斯州確實以對企業友好而自豪。但任何想在該州建廠或購房的外來者都應該事先知道，要創造一個宜人的環境，不僅僅是放鬆監管和反對喚醒政治。實際環境也有發言權。
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儘管民主黨內部對總統喬·拜登在一場災難性的首場辯論後退出2024年選舉的壓力不斷增加，但他已經非常明確地表示他不會離開。
“我堅定地決定繼續參加這場競選，直到最後，擊敗唐納德·特朗普，” 拜登在週一寫道 給國會民主黨人的一封兩頁信中。“如何前進的問題已經討論了一個多星期。現在是結束的時候了。” 對於政治專欄作家 弗朗西斯·威爾金森 來説，這封信完全是關於定義風險。“去掉總統是更危險的嗎？…拜登在説，“如果你試圖把我趕走，我會提高風險水平，” 威爾金森 在週二的 彭博觀點每週選舉分析直播 中説。 政治專欄作家 瑪麗·艾倫·克拉斯 同意：“他試圖在民主黨全國代表大會之前耗盡時間，試圖在不可能做其他事情之前結束。”
彭博觀點不要惹怒德克薩斯？大自然似乎沒有收到備忘錄三星的勞資糾紛只是前奏中國渴望掌控收益Celsius想要拿回一些錢拜登在信中辯稱，任何想要參選的人都可以在民主黨初選期間這樣做。他指出，選民選擇了他作為候選人。儘管如此，總統似乎陷入了困境，一些民意調查顯示選民對他失去了信心。拜登的支持率在民主黨選民中跌至歷史最低的27%，根據一家知名民主黨政治行動委員會編制的辯論後民意調查數據。“[拜登]説他要忽視除了選民之外的所有人，”高級執行編輯蒂莫西·L·奧布萊恩説。“我認為拜登在辯論中的表現如此令人不安……你必須想象這確實導致很多選民重新評估。”
另一方面，最近一項辯論後的 彭博新聞/晨間諮詢民意調查顯示，拜登在關鍵搖擺州正在縮小與特朗普之間的差距。想想看。
現在，隨着拜登身體上的侷限性明顯展現出來，總統和民主黨最好在至少一年前開始考慮 公開初選 —— 而不是在選舉前不到122天、民主黨全國大會前不到50天的時候冒險引發災難。
“拜登無法扭轉美國人在辯論中看到的東西，我們看到的是有人發生了健康事件。現在的問題是：這種情況會發生多頻繁？” Klas 説。
那麼拜登知道什麼，而民意調查和許多選民不知道呢？在總統選舉即將舉行的時候改變現有情況只會讓事情變得更糟嗎？那會是什麼樣子呢？“我不知道，” Wilkinson 説。“我們不能忽視我們正處於未知領域這一事實。”
觀看 O’Brien 與 Klas 和 Wilkinson 在 YouTube 上討論這些問題及更多內容這裏。