香港出租車司機對現金的熱愛阻礙了金融科技的雄心 - 彭博社

Andy Mukherjee

給我看看錢。

攝影師：林奕/Bloomberg通往無現金香港的旅程進展順利，直到有人在沒有先檢查錢包裏的錢的情況下上了出租車。她在五秒鐘內就可能會出門。

數字支付在這座750萬居民的城市的日常生活中產生了重大影響；實體貨幣的使用已降至商店交易價值的僅9%，在亞洲屬於最低水平。然而，遊客與這個充滿希望的金融科技中心的首次接觸仍然很可能是通過只接受紙幣的出租車司機。

彭博社觀點恐怖季節已延續至選舉日凱恩斯會認出普京的美元困境蘋果的人工智能和Vision Pro產品未達到其標準中國可能會後悔沒有購買更多特朗普保險從這座城市的許多成功開始。2018年9月，香港推出了所謂的快速支付系統，或稱FPS。六年後，近500萬個手機號碼和200萬個電子郵件地址與一個或多個銀行賬户關聯。最初是個人在銀行之間支付小額款項的方式現在廣泛用於即時結算發票、水電費、税款和費用。交易額預計今年將超過4萬億港元（5150億美元），約為香港經濟規模的1.3倍。

未來12個月將帶來更為活躍的活動，因為該城市 連接其FPS與中國的類似系統。與泰國的聯繫已經啓動。來自香港的遊客不僅使用他們的港幣銀行賬户購買泰銖的小飾品或零食，還支付 高檔餐飲、牙科護理，甚至高爾夫課程。

中國是通過掃描二維碼支付的先驅：根據最新的 Worldpay亞太報告，全球第二大經濟體中三分之二的銷售點消費是通過這種方式進行的，位居該地區最高。預計香港的數字錢包使用率目前為27%，將開始與大陸趨同。塑料卡的使用將減少。

亞洲人如何支付

香港在商店的現金使用率已接近中國的水平。在數字錢包方面落後於大陸。

來源：Worldpay全球支付報告2024

注：*POS指銷售點。 數據表示交易價值的百分比。總數可能因四捨五入而不等於100。

然而，智能手機在交通領域表現得相當愚蠢——或者更準確地説，本地出租車網絡。今年早些時候，管理廣泛用於支付地鐵、公交和電車費用的非接觸式卡的八達通控股有限公司，開始了一項鼓勵出租車為乘客提供更多選擇的計劃，包括銀聯和螞蟻集團的支付寶。與此同時，香港政府的創新基金支持了一種新智能計價器的試點，該計價器將支持超過20種支付方式。然而，出租車司機仍然以愛現金而聞名。

也許司機們想要隱藏他們收入的全部情況，以免被税務局發現，或者他們擔心在線支付會剝奪他們通過抬高車費而獲得的額外收入。他們唯一一次接受我以現金以外的方式支付，是當我通過Uber應用僱用他們的時候。

無論動機是什麼，他們的抵制現在只是對一個數字能力在香港金融科技周上展示的城市的負面宣傳，該活動今天結束。即使不考慮與泰國和中國的跨境聯繫，這座城市還有很多值得展示的內容，包括關於金融領域人工智能使用的新政策指南和對數字資產投資的税收減免。

那些提議的税收優惠可能與當前對 “代幣化” 的熱潮相得益彰。一波實驗正在探索這樣一個想法：來自現實世界資產的收入流，例如電動車充電站，可以作為資金存在於一個受控的區塊鏈網絡上。人們將能夠用他們的銀行存款的代幣化版本進行投資。這些可以根據自執行計算機代碼，即“智能合約”，進行轉手。香港在 多個此類試點 中處於前沿。

數字化轉型

香港基於智能手機的“快速支付系統”在2024年前九個月幾乎達到了全年的即時交易額*

來源：香港銀行間結算有限公司。

注：*僅包括港幣支付，不包括人民幣。排除批量支付。

與此同時，香港的貨幣管理局創建了一個 沙盒，潛在的穩定幣發行者可以在不處理公共資金的情況下學習監管規則。在許多方面，代幣化銀行存款和穩定幣——或將其價值與中央銀行發行的法定貨幣掛鈎的加密貨幣——是競爭的理念。但香港並不在意。儘管競爭對手新加坡對加密貨幣的早期和熱情的擁抱在2022年崩潰後讓這個城市國家傷痕累累，香港仍在繼續前進。它的做法是讓百花齊放。選擇贏家的機會可能會在後面出現。

不過，現在是採取行動解決明顯滯後問題的時候了。香港的出租車服務迫切需要數字升級。我曾在去年的金融科技週期間表達過一個希望，希望電子港元（e-HKD）——這一提議中的無紙化官方貨幣版本——能夠成為支付出租車費用的可接受替代品。

然而，隨着數字貨幣討論轉向存款憑證，電子港元似乎在零售錢包中不會很快出現。在我拿到電子港元之前，我設想會先使用電子人民幣（e-CNY），這是官方的中國數字貨幣。歸根結底，香港向更少現金社會的旅程正在向前推進。然而，如果出租車司機不首先同意因為乘客現金不足而將其趕下車是個壞主意，這一進程將不會完整。

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