我的租金太貴了：在縮小住房規模之前需要考慮什麼 - 彭博社
Charlie Wells
攝影師：Boy Anupong/Moment RF/Getty Images
你一定經歷過。也許那是你預算頂端的完美公寓——讓你沒有現金用於其他任何事情。或者也許那是一輛外觀不錯的時尚汽車——但糟糕的油耗讓你的工資被深深掏空。
開支總是悄悄增加，有時迫使我們以痛苦、公開和偶爾有點尷尬的方式退縮。本週，我寫關於這些時刻，主要是因為你們中的一個人讓我這麼做。
這份通訊的目標是為我們的訂閲者提供價值，希望每週帶給你們一些見解，讓你們的財務生活更好。我做到這一點的最好方法之一？聽取你們的意見。每週我邀請你們寫信給我，分享你們面臨的財務困境，而我將從全國各地的聰明財務顧問、生活教練和分析師那裏獲得答案。以下是你們中的一個人最近發送的電子郵件摘錄：
“我和我的男朋友大約一年前開始租住這間華麗的洛杉磯平房，儘管我們非常喜歡它，但我們意識到我們沒有適當預算——我們沒有存夠錢。解決這個問題的一個明顯答案是搬到一個更小的家。解釋這個決定時有一絲羞愧和焦慮。我們的朋友會怎麼想？有沒有優雅的方式來説，‘哎呀，我們算錯了，現在我們要搬到一個更樸素的家’？”
我給這個進行了 彭博財富 的處理，諮詢了一些專家。以下是他們的看法：
問題本身可能揭示了錯誤的優先事項
我的專家們普遍有相同的初步反應：這位讀者應該停止過多考慮其他人對縮減開支的看法。
“你擔心的人不會為你支付賬單，”財務規劃設計公司的創始人佩妮·迪·喬瓦娜説。
“沒有人應該為負責任的財務行為感到羞愧，”WELLth財務規劃的克里斯·迪奧達託説。
“這有點像錯失恐懼症，”Apprise財富管理的菲利普·韋斯説。“我們幾乎是在通過其他人生活，而不是過自己的生活。”
有一種情況是讀者不必搬家的
顯然，我們的洛杉磯租户想要節省更多的錢。但顧問建議在做出任何突然決定之前，先問一些艱難的問題。
最重要的是：韋斯想知道讀者是否真的需要節省，還是隻是認為自己必須節省。財務規劃不僅僅是積累儘可能多的錢。它是關於將你的錢與價值觀對齊。這位讀者想買一套入門房嗎？還是繼續住在那個洛杉磯的平房裏，享受更多的價值？只要他沒有陷入深債，並且能夠支付賬單，留在原地是有道理的。
更重要的是，情緒是財務規劃師的敵人。顧問希望這位讀者在搬家之前計算他節省了多少，以及搬家後可能節省多少。如果這個金額微不足道，那可能就不值得。
有一個世界，在那裏讀者進行低影響的預算削減，幫助他保持自己的居所並節省更多，WELLth財務規劃的迪奧達説。
“首先開始削減對生活質量影響最低的項目，”他説。“例如，切換手機服務提供商或取消未使用的訂閲實際上並不會影響生活質量。一些中等生活方式影響的預算削減可能是減少外出就餐的開支或取消社交會員資格。”
一旦這些都用盡，讀者可能會考慮更大影響的削減，比如合併為一輛車，撤回孩子的私立學校，或者作為最後的手段：搬家。
記住：搬家可能很酷
本週的問題讓我產生了共鳴，因為它是如此公開。生活中很少有支出像住房那樣既公開又個人。我打電話給加利福尼亞州橙縣的第一團隊房地產的房地產經紀人瑪麗娜·麥卡特尼，詢問她如何幫助那些意識到自己需要降級的人。
“我總是告訴客户，‘是你讓它成為一個家，’”麥卡特尼説。她鼓勵希望留在同一社區的客户發揮創造力。“即使你是一個四口之家，你能住在兩居室嗎？”那些需要空間，或者根本負擔不起同一地點的人應該瞄準下一個最佳選擇。他們可能最終會在一個時尚的新興社區找到更合適的地方。
但要回答那個問題……
所以這些是一些關注點和可能的解決方案。但對於問題的實際答案：“有沒有優雅的方式來説，‘哎呀，我們計算錯誤了，現在我們要搬到一個更謙遜的家’？”
我的來源喜歡帶有積極色彩的誠實。
“你不一定需要過多溝通財務方面的內容，”麥卡特尼説。“更重要的是，你知道的，‘這不是合適的選擇。’”
“這是一個優先級的對話，”WELLth的迪奧達説。“説‘我開一輛30年的車，因為我負擔不起其他的’與説‘我開一輛30年的車，因為我只需要一些東西從A點到B點，並且這讓我可以把錢花在讓我快樂的事情上’是完全不同的。”（為了記錄，迪奧達説他開的是一輛17年的車。）
對於這位讀者，顧問建議用同樣誠實但積極的方式表達他搬家的理由。
“有一個大地方真不錯，但對我們來説，提前退休是更大的優先事項，”這是他的建議。我會接受這個建議。 — 查理·威爾斯
附言：請將您自己的財務困境問題發送至 [email protected]*。我們可能會為您提供專家答案，並在即將發佈的通訊中展示您的問題和答案。*
市場動態
比特幣飆升超過100,000美元。當選總統唐納德·特朗普選擇一位加密貨幣支持者擔任美國證券監管機構的新負責人時，比特幣創下了新高，交易者對放鬆監管的前景感到興奮。
自特朗普在11月5日的選舉勝利以來，加密市場整體上漲了大約1.3萬億美元，特朗普的平台包括對加密行業的緊密擁抱。
Marvell科技的股票躍升至創紀錄高位。這家芯片製造商發佈了超出預期的業績和樂觀的盈利預測，稱人工智能計算的需求強勁。該公司在週二的聲明中表示，第三季度的利潤為每股43美分，不包括某些項目。這一數字超過了分析師41美分的平均預期。
首席執行官馬特·墨菲已將這家芯片製造商定位為受益於整個行業人工智能支出激增的公司。儘管它沒有看到像英偉達公司那樣的銷售激增，使其成為全球最有價值的公司，但Marvell提供人工智能加速器和其他組件，供雲計算提供商開發先進服務。
財富增長
過去一週，彭博億萬富翁指數上最大的贏家和輸家：
亞當·福羅基是百分比上最大的贏家。他的14%的增長使他的淨資產達到了140億美元。這家移動技術和數字營銷公司的董事長兼首席執行官大部分財富來自於公司股票，過去一個月上漲超過130%。該公司最近通過宣傳穩健的收益和一個人工智能驅動的廣告引擎獲得了提升。
裏卡多·薩利納斯是百分比損失最大的贏家。他的51%的損失使他的淨資產降至約50億美元。薩利納斯是總部位於墨西哥城的貸款和零售集團Grupo Elektra的董事長。由於薩利納斯本人在七月份發起的數月停牌後，本週早些時候該公司的股票暴跌了71%。他聲稱他是潛在欺詐的受害者。
房地產觀察
輕度監管的房屋保險的悄然崛起
氣候變化正在加劇風暴、洪水和火災，使其變得更加頻繁。傳統保險公司正在判斷，位於極端天氣頻發地區的房屋保險風險過大，取消了數十萬份保單。在過去兩年中，12家最大的房屋保險公司中有7家限制了在加利福尼亞的承保範圍。
攝影師：埃裏克·泰耶爾/彭博社對於那些主要保險公司已取消保單的人來説，一種輕度監管的保險是他們僅剩的承保選擇之一。我的同事們深入探討了保險界這一變化的角落，您可以在這裏閲讀他們的文章。
西雅圖市中心的一家主要開發商未能償還由其兩處最珍貴的辦公物業擔保的貸款，其中一處曾是舊金山聯邦儲備銀行的分行。
攝影師：Donald Miralle/Getty Images 北美與馬丁·塞利格房地產公司有關的公司正在違約一筆超過2億美元的貸款，根據貸款方Acore Capital於11月15日發出的信件，這些信件已在華盛頓州金縣備案。如果不採取其他措施，建築物將在通知後30天內更改所有權。
馬丁·塞利格房地產公司表示，正在考慮將所有權轉讓給Acore Capital，“作為重組我們現有債務和剝離部分資產的更廣泛戰略的一部分。”
認識誰…？
本週，我們正在尋找那些從傳統金融工作轉向加密公司的人員，並希望與他們談談他們的經歷。
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