一位雄心勃勃的檢察官與美國國税局如何聯手拿下多倫多道明銀行——彭博社

Christine Dobby

2025-03-21

華盛頓的一家道明銀行分行。

攝影師：Stefani Reynolds/Bloomberg 歡迎閲讀《Bay Street版》，這是我們每週專注於加拿大金融動態的通訊，涵蓋戰略、交易、人事變動與經濟。

我是Christine Dobby，彭博社駐多倫多的銀行業記者，每週五我將為您帶來最新資訊。本週，我們將探討道明銀行如何成為洗錢者眼中“美國最便利銀行”，哈德遜灣公司如何在清算邊緣徘徊，以及一位銀行家終於（！）賺到錢的故事。另外：您瞭解胡椒品種嗎？

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(不)便利

多倫多道明銀行因未能阻止其美國分行的洗錢活動而達成的31億美元和解協議創造了歷史——成為美國首家承認共謀洗錢罪的銀行。而從中恢復將需要很長時間。

這場災難不僅限於鉅額財務處罰，監管命令還打亂了道明銀行在美國的增長計劃，使其零售銀行業務擴張受到制約。

它還顛覆了銀行的管理團隊和董事會，嚴重打擊了公司95,000名員工的士氣。長期擔任首席執行官的Bharat Masrani提前離職，且未引起太多關注。

道明銀行(TD）表示已對其反洗錢項目的失誤"承擔全部責任"，並"正進行重大投資和改進以履行和解協議條款，助力保護金融體系"。

馬斯拉尼的繼任者雷蒙德·錢正在領導戰略評估，試圖為這家加拿大第二大銀行翻開新篇章。他已出售道明在嘉信理財的持股，騰出資金用於股票回購。隨着監管調查的成本被明確披露，投資者對該股的信心正在回升。

但美國針對該銀行的驚人指控，讓我和三位彭博同事產生了諸多疑問。

道明銀行的緩慢復甦

股價仍遠低於2022年高點但近幾個月有所回升

來源：彭博社

數月前，我與多倫多的阿里·阿爾特斯特德、紐約的大衞·沃雷亞科斯以及華盛頓的湯姆·舍恩伯格展開合作，旨在全面揭示美國第十大銀行如何淪為多個犯罪洗錢網絡的利用目標。

本週發表於*《彭博商業週刊》*的深度報道，包含了與調查人員、專家及道明內部人士的新訪談內容，以及從數十份法庭文件中獲取的信息。

我們首先調查了犯罪分子利用道明銀行的作案手法與動機，重點剖析了一個以皇后區服裝倉庫為據點、僅通過道明銀行網點就洗錢4.74億美元的犯罪網絡。

該洗錢團伙的頭目後來向調查人員透露，在他嘗試過的所有銀行中，道明銀行"迄今為止擁有最寬鬆的政策和程序"。向道明銀行櫃員行賄——總計5.7萬美元的星巴克和全食超市等禮品卡——幫助該團伙的運作順利進行。

我們還深入調查了道明銀行內部，探究其美國擴張如何導致總部隨後推動削減成本和增加利潤。根據法庭文件，“扁平成本模式"以及至少一名關鍵高管的無所作為（她本人曾是聯邦檢察官）導致該行未能發現洗錢活動。

最後，我們深入調查幕後，揭示美國當局——從國税局和緝毒局到新澤西州一位雄心勃勃的年輕檢察官——如何將這一切拼湊起來。在此過程中，他們還發現了犯罪分子利用道明銀行洗錢的許多其他案例。

2008年，道明銀行收購新澤西商業銀行時，採用了這家較小銀行的標語"美國最便利的銀行”。後來，當美國當局梳理其內部通信時，這一口號讓道明銀行陷入困境。

調查人員發現的兩名道明銀行員工之間的對話中，一人問道：“為什麼所有真正糟糕的人都在這家銀行開户？”

“因為……“另一人回答，“我們很方便。”

您可以在此閲讀完整報道。

數據透視

對於加拿大任何仍然喜愛百貨公司的人來説，這是一個令人沮喪的時刻——但如果你喜歡廉價毛衣，這是一個激動人心的時刻！——哈德遜灣百貨瀕臨清算。這家零售商將於商業法庭再次受審。

這家成立於1670年的公司是北美歷史最悠久的持續運營企業。自2006年商人傑裏·朱克以11億美元收購該公司並將其私有化以來，它一直由美國人掌控。美國房地產投資者理查德·貝克隨後在2008年主導了一次收購。他於2012年將公司上市，又在2020年再次私有化。

新冠疫情對哈德遜灣公司造成重創，銷售額和客流量驟減，且始終未能恢復。在申請債權人保護前，這家零售商長期面臨門店老化、陳列過時和庫存問題等困擾。

重要提示：若您仍持有HBC禮品卡，4月6日為最後使用期限。其他需注意的數據要點（截至3月7日，根據公司法庭文件整理）：

104家——HBC在加拿大運營的門店數量，包括其薩克斯第五大道分店
9,364名——HBC員工總數
121名——公司清算或重組所需最低員工數量，包括94名門店經理
11億加元——擔保債務總額，含7.244億加元抵押貸款
1000萬加元——HBC每月需支付給與RioCan房地產投資信託合資企業的租金（含12處物業）
5.21億加元——欠債權人的無擔保債務總額

灣街動態

**戰略收縮。**安大略省教師養老金計劃擬關閉香港辦事處以削減對中國市場的風險暴露。據彭博社記者Echo Wong、Cathy Chan和Layan Odeh報道，該辦事處約有20名員工，投資團隊主要專注於私募股權領域。
**增長放緩。**BCE公司警告稱，持續的貿易戰將拖累本已受移民數量下降影響的經濟增長。“所有人都必須適應銷售額下降的新常態，“首席執行官Mirko Bibic向Stephanie Hughes和Thomas Seal表示。
**併購持續。**柒和伊控股與加拿大Alimentation Couche-Tard公司的合併談判仍在進行。對兩家公司旗下美國便利店資產包感興趣的潛在買家需在3月底前提交意向書。目前雖未達成協議，但Couche-Tard正試圖説服柒和伊董事會其能化解美國反壟斷監管顧慮。
**天降橫財！**加拿大皇家銀行前高管Charles Coffey在安大略省彩票中贏得2500萬加元。81歲的Coffey曾在該行工作44年。據Curtis Heinzl報道，他最初以為獎金是2.5萬加元，直到戴上眼鏡才確認自己中了頭獎。

下一步動向

外界普遍預計馬克·卡尼總理將於週日宣佈舉行選舉，投票日預計在4月28日或5月5日。

我們將在3月26日獲得加拿大銀行的審議摘要，並在3月28日獲得國內生產總值數據。露露樂蒙、A&W食品服務公司、鄧迪公司以及幾家礦業公司將於下週公佈財報。

Bay Street之外

閃亮。 Calibre礦業公司的最大股東已公開反對 Equinox黃金公司以18億美元收購這家金礦企業的報價，為今年迄今為止最大的黃金交易蒙上了不確定性，Jacob Lorinc報道。
接地氣。 關於何時以及是否允許開採未受破壞、生物多樣性豐富的生態系統，一場對決正在進行中。一家備受矚目的礦業初創公司，加拿大註冊的The Metals Company表示，無論相關法規是否已頒佈，都將於6月提交深海採礦許可證申請，不管法規是否已頒佈。
辛辣。 胡椒正迎來高光時刻，Matthew Kronsberg報道稱，一些廚師現在會在菜單上特別標註Tellicherry、Penja和Kampot等品種。而黑胡椒中的生物鹼胡椒鹼被認為能提高血清素水平，帶來幸福感。那就盡情享用吧。

倫敦一家米其林星級餐廳常備約30種胡椒粒。你懂的，以防萬一。攝影師：伊薩·薩帕塔### 聯繫我們

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