如何補足退休401(k)儲蓄：晚年投資策略 - 彭博社

Charlie Wells

攝影師：邁克爾·納格爾/彭博社這是焦慮的投資者們查看自己401(k)賬户的日子之一。

隨着交易員們最擔心的美國關税噩夢成真，市場陷入動盪。截至紐約時間下午1點，標普500指數下跌3.8%，年內累計跌幅擴大至7%。更多市場報道請點擊：

大幅虧損可能誘使人們調整401(k)資產配置。但多數理財顧問會建議不要輕舉妄動。倉促調整可能徒勞又遲滯，反而招致更大損失。

話雖如此，若您實在按捺不住，不妨將這份精力（或焦慮）用於重新評估長期目標。基於此，本週我邀請理財顧問回應的讀者提問是關於如何補足退休儲蓄。這位訂閲者表示，他職業生涯前25年輾轉阿富汗、敍利亞、也門、伊拉克、蘇丹和海地為政府及其他組織工作——雖然積累了豐富（非經濟層面的）人生閲歷，但養老金幾乎可以忽略不計（約5萬美元）。

“我正盡我所能將資金投入養老金，併購買美國和歐洲股票，”他寫道。“但根據所有計算，我需要工作到至少75歲才能彌補我失去的25年。在退休規劃和儲蓄方面，我是否遺漏了什麼顯而易見的東西？”

在代表這位訂閲者諮詢顧問後，我的主要結論是沒有。他並沒有遺漏任何明顯的東西。但是，當儲蓄落後時，你可以採取一些策略讓自己回到正軌。

首先，控制你的現金流

退休儲蓄落後的人可能在銀行賬户的進出金額上存在不平衡。明尼阿波利斯Authentic Life Financial Planning的創始人特雷弗·奧森表示，這使得“無法有效規劃”。你需要清晰、現實地瞭解你的日常開支與你能存下多少錢。一般來説，越多越好，但一位顧問建議，目標是25年內收入的20%左右。

最大化利用税收優惠賬户

我們的讀者表示，他正盡他所能將資金投入他目前居住的瑞典的養老金，顧問們表示這是正確的想法。利用你可以使用的任何税收優惠賬户（在美國，人們有時會忽略健康儲蓄賬户），並確保你在允許的情況下進行補繳。

當然，並不是每個人都有工作場所養老金或401(k)。如果是這樣，洛杉磯Marina Wealth Advisors的諾亞·達姆斯基建議，將你的個人退休賬户的供款自動化——就像工作場所為401(k)所做的那樣——以保持存錢的紀律性。

延長工作年限——並期待更好的結果

雖然不願承認，但我必須説：47歲仍感落後的人可能需要延長工作年限。華盛頓州塔科馬市Equal Path投資公司聯合創始人卡莉·蘭瑟姆指出，以可持續、有目標的方式這樣做能帶來顯著好處。最明顯的是，這能讓投資組合有更長時間享受複利增值。以這位讀者5萬美元本金為例，若保持低投資費用並每月追加1000美元，持續28年，按7%的標準回報率計算，退休時將擁有遠超100萬美元的資產。

縮減退休開支

最後要記住，許多退休者離開職場後日常開銷會自然減少——而且還有更多你意想不到的省錢方式。

Marina財富顧問公司的達姆斯基指出，保險是退休者常過度消費的領域。雖然應急保障很關鍵，但他發現有些喪偶退休者每年花費數千美元購買根本用不上的人壽保險。

緬因州西布魯克Silver金融服務公司的瑪爾塔·海迪姆-西爾弗補充説，儲蓄者可通過搬遷到生活成本更低的地方（比如美元購買力更強的國家）實現"超前規劃"。在美元走弱的當下這建議或許不夠説服力，但請記住——本週專欄討論的正是為長期（甚至超長期）做規劃。查理·威爾斯

附言：關於您個人財務困境的問題，請發送至[email protected]。我們可能會為您獲取專家解答，並在未來的通訊中刊登您的問題及其答案。

市場動態

黃金在創下每盎司3,167.84美元的歷史新高後下跌。雖然這種貴金屬通常被視為避險資產，但在投資者被迫籌集現金以抵消其他市場損失時，它也可能加入明顯的拋售行列。

**美元暴跌2.1%，創下有記錄以來的最大跌幅。**彭博美元指數顯示，由於人們越來越擔心唐納德·特朗普總統的全面貿易關税會打擊美國經濟，美元出現了自2005年該指數推出以來最劇烈的日內下跌。

財富增長

過去一週 彭博億萬富翁指數 上最大贏家和輸家：

弗朗索瓦絲·貝當古·梅耶斯以美元計算增長最多。梅耶斯控制着全球最大化妝品製造商歐萊雅的三分之一股份，她的財富增加了35億美元，達到811億美元。該公司股價在宣佈股票回購後較一週前上漲超過5%。

馬克·扎克伯格以美元計算損失最多。Meta Platforms的首席執行官損失了94億美元，使他的淨資產降至2159億美元。（他仍然是世界第三大富豪。）扎克伯格的大部分財富來自他在Meta約13%的股份，該股份較一週前下跌約3%。

房地產觀察

美國家庭為省錢選擇多代同堂居住

攝影師：Granger Wootz/Tetra images RF全美房地產經紀人協會報告顯示，去年"多代同堂"房產交易量創下17%的歷史新高，較2021年的11%顯著上升，這是自2012年有記錄以來的最高比例。

調查顯示，36%的各年齡段購房者表示節省開支是購買多代同堂住宅的首要原因。45至59歲的X世代購房者最可能進行此類交易，主要原因是需要照顧年邁父母，以及成年子女未曾離家或選擇迴歸。

曼哈頓房產交易量激增 買家趁房貸利率回落出手

攝影師：Ismail Ferdous/Bloomberg隨着更多買家選擇接受較高房貸利率，曼哈頓房地產市場迎來開門紅。

評估機構Miller Samuel Inc.與經紀公司Douglas Elliman數據顯示，第一季度完成交易量同比激增29%至2560套，成交中位數價格上漲11%至116.5萬美元。Miller Samuel總裁喬納森·米勒表示，銷售增長部分源於買家抓住了過去幾個月房貸利率小幅下降的窗口，而非等待更大降幅。

認識這樣的人嗎…？

本週，我們正在尋找那些對進入“大律所”產生疑慮的法學院學生（或其家庭成員）。如果您或您認識的人符合這一情況，我們非常樂意交流。

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